Rambler's Top100
 

Ѕ  "–≈√»ќЌ": »тоги и перспективы вексельного рынка: "от заката до...возвращени€ третьего эшелона"


[08.10.2009]  Ѕ  "–≈√»ќЌ"    pdf  ѕолна€ верси€

»тоги и перспективы вексельного рынка: "от заката до...возвращени€ третьего эшелона"

¬ результате разразившегос€ в стране прошлой осенью финансового кризиса вексельный рынок понес существенные потери: первичный рынок не функционировал почти полгода, активность на вторичном рынке существенно снизилась, спрос со стороны инвесторов сузилс€ до ценных бумаг 5-10 крупнейших банков со сроком обращени€ не более 3-6 мес€цев. ќднако со второго квартала т.г. на фоне улучшени€ ситуации на валютном, денежном и фондовом рынках можно констатировать и «оживление» на вексельном рынке. » хот€ говорить о ближайших перспективах его восстановлении в «докризисных» масштабах пока преждевременно, замедление темпов экономического спада, стабилизаци€ ситуации в банковской системе и на финансовых рынках, а также наблюдаемый рост и расширение интереса инвесторов дают определенные надежды участникам вексельного рынка.

ќбъем и структура вексельного рынка в обращении

¬ первой половине 2009 г. на публичном вексельном рынке сохран€лась тенденци€ к сокращению объема в обращении, котора€ сформировалась во второй половине предыдущего года. “ак если по итогам 2008 г. объем векселей в обращении снизилс€ по нашим оценкам в целом на 12%, а с середины 2008 г., когда был исторический максимум, на 20-25%. ѕо итогам первой половины текущего года мы оцениваем снижение на уровне 20% до 400-420 млрд. рублей.

—окращение объема вексельного рынка происходило на фоне роста объемов муниципальных и корпоративных облигаций (24% и 12% соответственно) и относительной стабильности на рынке федеральных облигаций (-1%), что и определило существенное сокращение доли векселей на рублевом долговом рынке в целом – до 11% против пор€дка 20% в последние 2-3 года.

¬ конце 2008 г. – начале 2009 г. произошло и изменение в структуре самого вексельного рынка. ¬ первую очередь можно отметить рост доли векселей некредитных организаций. —огласно данным Ѕанка –оссии объем учтенных банками векселей некредитных организаций к 1 июн€ 2009 г. увеличилс€ до 107 млрд. рублей против 60-70 млрд. руб. на середину 2008 г. ќднако говорить о «рыночном» характере большей части корпоративных векселей не приходитс€. ќчевидно, что одной из причин увеличени€ объема корпоративных векселей стало использование векселей предпри€ти€ми в качестве расчетного инструмента с поставщиками и подр€дчиками, после чего они по€вл€лись на рынке с существенным дисконтом.   таким векселедател€м можно отнести, в первую очередь, јвто¬ј«, который при расчете с контрагентами до 70% оплачивал вексел€ми; »ркутскэнерго, ”ралвагонзавод и др. „то касаетс€ публичных вексельных программ в первой половине 2009 г., то информации по ним крайне мало.

—ущественный рост объемов учтенных банками векселей некредитных организаций был отмечен на начало декабр€ 2008 г. (см. график). ¬ первое врем€ мы св€зывали это с прин€тием Ѕанком –оссии новой редакции ѕоложени€ от 12 но€бр€ 2007 г. є312-ѕ «ќ пор€дке предоставлени€ Ѕанком –оссии кредитным организаци€м кредитов, обеспеченных активами», согласно которой изменилс€ принцип предоставлени€ ломбардных кредитов под залог векселей различных предпри€тий, удовлетвор€ющие установленным ÷Ѕ –‘ критери€м.  роме того, в —ћ» прошла информаци€ о получении в середине декабр€ прошлого года ¬“Ѕ кредита в Ѕанке –оссии на сумму 30 млрд. руб. под залог векселей –оснефти. ќднако как видно из графика в течение первых мес€цев текущего года дальнейшего роста учтенных векселей не произошло, что возможно было обусловлено тем, что получить кредит под залог векселей у Ѕанка –оссии по словам участников рынка практически невозможно.

¬месте с тем, динамику вексельного рынка в целом определ€ют по-прежнему банковские вексел€, которые занимают по нашим оценкам не менее 80-85% от общего объема векселей в обращении.

ѕо данным Ѕанка –оссии на 1 июн€ 2009 г. общий объем выпущенных векселей коммерческими банками составл€л 489,47 млрд. руб. против 627,29 млрд. и 833,53 млрд. рублей на конец и середину 2008 г. соответственно. “аким образом, сокращение банковских векселей в обращении составило 22% к концу и 41% к середине прошлого года (когда, кстати, был зафиксирован исторический максимум). ѕри этом дол€ «рыночных» векселей, к которым мы не относим вексел€ «до востребовани€» и на срок свыше трех лет, остаетс€ относительно стабильной в пределах 86-88% от общего объема выпущенных банковских векселей.

—огласно отчетности банков по –—Ѕ” на 1 июл€ 2009 г. крупнейшими векселедател€ми €вл€ютс€ Ѕанк ¬“Ѕ (объем выпущенных векселей более 107,8 млрд. руб.), —бербанк –‘ (более 103,1 млрд.) и √азпромбанк (более 32,1 млрд.). Ќа долю этих трех госбанков приходитс€ 41,7% от всего объема банковских векселей в обращении. √одом ранее на их долю приходилось пор€дка 36,1% от всего рынка. ѕри этом в абсолютном выражении объем векселей трех госбанков снизилс€ за год на 24% против 40% по всем банкам.

ƒл€ сравнени€ на долю трех крупнейших частных банков приходитс€ 8,8% от общего объема векселей. ј на долю 20 всех крупнейших банков - векселедателей приходитс€ пор€дка 70% от общего объема выпущенных векселей кредитными организаци€ми.

ќбороты на вторичном рынке

—окращение объема векселей в обращении не могло не сказатьс€ на активности вторичного рынка. –езкое снижение оборотов произошло в последнем квартале 2008 г., когда спрос со стороны инвесторов был минимальным (впрочем, как и на все рублевые долговые инструменты), а «рыночные» сделки –≈ѕќ практически не проводились.  роме того, нельз€ не отметить, что банковские вексел€ не принимаютс€ (в отличие от облигаций) Ѕанком –оссии в обеспечение по кредитам. ¬ыписка новых векселей не осуществл€лась, и на рынке проходили единичные сделки по продаже векселей со стороны р€да крупных инвесторов, в т.ч. нерезидентов, с существенным дисконтом к «докризисным ценам». ѕо нашим оценкам, обороты на вторичном рынке в конце второй половине 2008 г. снизились в 5-7 раз по сравнению с уровнем 2007 г. – первой половины 2008 г., которые оценивались нами в размере 15- 20 млрд. руб. в день.

јктивность на вторичном рынке в первые семь мес€цев 2009 г. выросла относительно конца прошлого года, но по нашим оценкам в 3-4 раза ниже чем «докризисные уровни». ѕри этом вексельный рынок стал лидером по снижению среди остальных сегментов долгового рынка (см. таблицу), а его дол€ в общем среднедневном обороте снизилась по нашим оценкам до 24% против 35% в 2008 г. и 44% в 2007 г.

Ќельз€ не отметить, что существенный рост (в 2,5-3,5 раза) активности на вторичном рынке произошел лишь во втором квартале т.г. на фоне глобального улучшени€ конъюнктуры на рублевом долговом рынке в целом и на вексельном рынке в частности (см. ниже).  роме того, после снижение ставок на вторичном рынке стало возможным возобновление выписки векселей, что также способствовало росту активности на рынке.

 онъюнктура вторичного рынка

¬ начале 2009 г. относительно устойчивый спрос инвесторов на вексельном рынке был сосредоточен в краткосрочных (до 3-6 мес€цев) ценных бумагах ограниченного круга векселедателей, к которым можно было отнести государственные банки и несколько крупнейших частных банков. Ќа основе их котировок мы возобновили в конце €нвар€ расчет вексельных индексов (см. график).

—ущественному улучшению конъюнктуры вторичного рынка, которое сопровождалось ростом спроса на вексел€, увеличением горизонтов инвестировани€ и снижением доходности, способствовали: окончание в начале феврал€ девальвации рубл€ и его дальнейшее укрепление; снижением Ѕанком –оссии ставки рефинансировани€ и остальных ставок кредитовани€ банковской системы (которое с конца апрел€ по начло августа составило 2,25 п.п.). — начала текущего года снижение средних ставок (индексов) на вексельном рынке составило в пределах 5-7 п.п. ¬ результате в конце августа доходность годовых векселей государственных банков составл€ла пор€дка 12,5-13,0% годовых и 14,5-15,5% годовых – по крупнейшим частным банкам. ѕри этом по краткосрочным (одномес€чным) вексел€м спрэды между ними не превышали 1 п.п., а доходность составл€ла преимущественно в пределах 9,5- 10,5% годовых.

ѕерспективы вексельного рынка

¬ результате разразившегос€ в стране прошлой осенью финансового кризиса, перешедшего позднее в реальный сектор экономики, вексельный рынок понес существенные потери: первичный рынок не функционировал почти полгода, активность на вторичном рынке существенно снизилась, спрос со стороны инвесторов сузилс€ до ценных бумаг 5-10 крупнейших банков со сроком обращени€ не более 3-6 мес€цев.

ќднако со второго квартала т.г. на фоне улучшени€ ситуации на валютном, денежном и фондовом рынках можно констатировать и «оживление» на вексельном рынке. » хот€ говорить о ближайших перспективах его восстановлении в «докризисных» масштабах пока преждевременно, замедление темпов экономического спада, стабилизаци€ ситуации в банковской системе и на финансовых рынках, а также наблюдаемый рост и расширение интереса инвесторов дают определенные надежды участникам вексельного рынка.

ѕерспективы дальнейшего снижени€ ставки рефинансировани€ и соответственно остальных ставок кредитовани€ Ѕанком –оссии могут позитивно сказатьс€ на доходности векселей в первую очередь первого эшелона, а в дальнейшем и второго. —нижение ставок по банковским вексел€м 1-2 эшелонов может привлечь внимание инвесторов к более доходным бумагам «надежных» банков третьего эшелона, интерес к заимствованию на вексельном рынке которых также увеличитс€ на фоне снижени€ его стоимости.  роме того, следует отметить, что если спрэд доходности векселей второго эшелона к первому составл€ет не более 2-3 п.п., то по вексел€м третьего эшелона он составл€ет в пределах 5-7 п.п. ј при текущем уровне поддержки банковской системы со стороны Ѕанка –оссии риски инвестировани€ в ценные бумаги банков можно оценивать как достаточно умеренные. “екущие котировки на продажу по вексел€м первого, второго и третьего эшелонов представлены в таблице. “акже по р€ду банков-векселедателей третьего эшелона представлены краткие аналитические справки (см. в конце данного обзора).

Ќар€ду с банковским сектором расширение интереса инвесторов может коснутьс€ корпоративных заемщиков, которых можно отнести к «крепкому» второму эшелону.   ним прежде сего можно отнести компании св€зи, энергетики и р€да других отраслей, потребность которых в привлечении «коротких» денег остаетс€ на высоком уровне. ј вексель остаетс€ одним из наиболее удобным и быстрым «инструментом» краткосрочного заимствовани€ в крупных объемах. ќпределенные надежды мы сохран€ем относительно совершенствовани€ системы ломбардного кредитовани€ под залог векселей Ѕанком –оссии в соответствии с его ѕоложением от 12 но€бр€ 2007 г. є312-ѕ «ќ пор€дке предоставлени€ Ѕанком –оссии кредитным организаци€м кредитов, обеспеченных активами», что также может положительно повли€ть на перспективы развити€ вексельного рынка.

ѕќ–“–≈“ ¬≈ —≈Ћ≈ƒј“≈Ћя

ј» Ѕ "“ј“‘ќЌƒЅјЌ "

ќбща€ информаци€

ќјќ «ј» Ѕ «“атфондбанк» (далее “атфондбанк) – второй по величине банк “атарстана и ѕоволжь€, входит в первую дес€тку региональных банков –оссии, известен на российском рынке как высокотехнологичный универсальный банк, оказывающий корпоративным и частным клиентам полный спектр финансовых услуг.

ѕо итогам II квартала 2009 года согласно рэнкингу «»Ќ“≈–‘ј —-100. Ѕанки –оссии» банк занимает 66 место среди российских банков по величине активов и 52 место по размеру собственного капитала. ¬ мае 2007 года ћеждународное агентство Moody’s повысило рейтинг  Ѕ «“атфондбанк» до уровн€ ¬2/NP/≈+, прогноз по всем рейтингам «стабильный». ¬ марте 2009 г. прогноз был изменен на «негативный», что соответствует общей практике снижени€ прогнозов со стороны агентства по большей части российских эмитентов на фоне мирового финансового кризиса.

¬ июле 2008 г. –ейтинговое агентство «Ёксперт –ј» присвоило ќјќ «ј» Ѕ «“атфондбанк» рейтинг на уровне ј «¬ысокий уровень кредитоспособности».

30 декабр€ 2008 года ÷Ѕ –‘ зарегистрировал отчет об итогах дополнительного выпуска акций “атфондбанка. ѕо результатам эмиссии дополнительных акций ќјќ «ј» Ѕ «“атфондбанк» размещено 200 миллионов обыкновенных акций номинальной стоимостью 10 рублей на общую сумму 2 миллиарда рублей. ќсновным приобретателем акций данного выпуска стал действующий акционер Ѕанка – ќјќ «“атагролизинг», компани€ со 100%-ным участием –еспублики “атарстан. ѕосле регистрации отчета об итогах дополнительного выпуска акций в ÷Ѕ –‘ уставный капитал банка составил 7,3 миллиарда рублей, а государственна€ дол€ в нем увеличилась практически до 31%. “аким образом, республика консолидировала блокирующий пакет акций банка.

ѕо итогам 2008 года “атфондбанк занимает в –еспублике “атарстан следующие доли рынка: 10,1% - по корпоративным кредитам, 5,4% - по розничным кредитам, 12,3% - по привлечению средств на счета юридических лиц, 9,6% - по привлечению средств на счета физических лиц. јктивы банка формируют 12,1% активов банковского сектора –еспублики.

“атфондбанк занимает лидирующие позиции среди банков –еспублики “атарстан по региональному присутствию. ѕо данным рейтинга «—амые филиальные банки –оссии в 2008 году», ј» Ѕ «“атфондбанк» занимает 40 место среди 100 российских банков, обладающих самой развитой сетью подразделений. ¬ структуру “атфондбанка входит 95 обособленных структурных подразделени€ (из них 13 филиалов, 73 дополнительных офиса и 9 операционных касс). Ѕанк активно продвигаетс€ в российские регионы. ¬ 2008 г. “атфондбанк открыл филиалы в —анкт-ѕетербурге, —ургуте, в Ќовосибирске.

“атфондбанк €вл€етс€ одним из лидеров среди банковских учреждений –еспублики “атарстан по количеству выпущенных пластиковых карт (эмисси€ более 261 тыс€ч карт). ќдними из главных событий 2008 года €вились сертификаци€ процессингового центра Ѕанка в международной платежной системе Visa Incorporated и получение доступа к пр€мым расчетам с системой. “акже Ѕанк получил право выпускать и обслуживать пластиковые карты Visa дл€ сторонних банков, предлага€ им полный набор функциональности своего процессингового центра и сети подключенных к нему устройств обслуживани€. —еть “атфондбанка насчитывает 230 банкоматов и 390 POS-терминалов. ѕо итогам рейтинга, проведенного –»ј «–осЅизнес онсалтинг», банк по этому показателю зан€л 39-е место среди 122 российских банков.

“атфондбанк имеет долгосрочную кредитную историю, как на российском, так и на международном рынке капитала, сотруднича€ с ведущими международными финансовыми институтами.

¬ 2008 году банк продемонстрировал рост основных финансовых показателей де€тельности: активы выросли на 4,6% (до 45,478 млрд. руб.), капитал – на 45,2%.

¬ услови€х негативной макроэкономической ситуации и про€вившейс€ несосто€тельности архитектуры финансового рынка Ѕанк внес некоторые коррективы в разработанную ранее —тратегию развити€ до 2011 года.

ѕервоочередные задачи Ѕанка на 2009 год в сфере развити€ бизнеса:

- одновременное развитие корпоративного, розничного и инвестиционного направлений де€тельности и укрепление их тесного взаимодействи€;
- оптимизаци€ региональной сети.

ќсновные задачи Ѕанка на 2009 год в сфере обеспечени€ развити€ бизнеса:

-совершенствование клиенто-ориентированной модели работы Ѕанка;
- совершенствование бизнес-процессов;
- оптимизаци€ организационной структуры;
- увеличение производительности труда сотрудников.

—труктура собственности

”ставный капитал Ѕанка на 1.07.2009г. составл€ет 7,3 млрд. руб. и разделен на 730 млн. штук обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 10 рублей кажда€. ¬ 2008 году Ѕанк увеличил уставный фонд на 2 млрд. руб. (на 37%) за счет размещени€ по открытой подписке дополнительной эмиссии 200 млн. акций номиналом в 10 рублей. ќсновным приобретателем акций дополнительного выпуска стал действующий акционер Ѕанка – ќјќ «“атагролизинг», компани€ со 100%- ым участием –еспублики “атарстан.

ѕо данным —ћ» основными акционерами Ѕанка €вл€ютс€ –еспублика “атарстан (31%).

‘инансовое состо€ние

–езультаты

ѕо структуре банковского портфел€ Ѕанк €вл€етс€ классической кредитной организацией, основной объем операций которой приходитс€ на депозитно-кредитные транзакции, что и определ€ет структуру доходов банка. ќсновным источником дохода €вл€етс€ процентна€ составл€юща€. ¬ 2008 году процентные доходы опережали по темпам роста одноименные расходы (59% и 10% соответственно), что привело к увеличению чистого процентного дохода почти в 2 раза до 2 млрд. рублей. Ѕалансова€ прибыль Ѕанка (до налогов) в 2008 году составила 366 млн. рублей, сократившись относительно 2007 года на 16%. Ќегативное воздействие на прибыль оказали операции с ценными бумагами (преимущественно за счет отрицательной переоценки), а также движение резервов на возможные потери по ссудам.

¬ 1 полугодии текущего года чиста€ прибыль Ѕанка составила 111 млн. рублей, что на 41% ниже показател€ аналогичного периода прошлого года. –езультат по кредитно-депозитным операци€м фактически сохранилс€ на уровне прошлого года (-1,2%), отрицательный результат по операци€м с ценными бумагами сократилс€, однако существенно возрос убыток при формировании резервов по ссудам (что соответствует общей тенденции среди российских банков), который и стал причиной снижени€ итогового показател€ полугодовой балансовой прибыли т.г. относительно 2008 года.

–есурсы

јктивы Ѕанка в 2008 году увеличились на 5%, за 1 полугодие 2009 года рост составил 7,5% - до 50,6 млрд. рублей.

ќснову ресурсной базы Ѕанка на 1.07.2009г. составл€ют средне- и долгосрочные депозиты физ. лиц – 12,3 млрд. руб.(24% пассивов) и юр. лиц-нерезидентов – 6,3 млрд. руб. (12% пассивов). ѕоследние представл€ют собой выпуск трехлетних еврооблигаций-LPN в объеме $200 млн., погашение по которым предусмотрено в апреле 2010 года. ѕеред размещением 10 апрел€ 2007 г. рейтинговое агентство Moody's Investors Service присвоило рейтинг B3 нотам участи€ в кредите, которые были выпущены компанией TFB Finance Limited с исключительной целью финансировани€ займа, предоставл€емого ќјќ ј» Ѕ «“атфондбанк».

— начала текущего года объем депозитов физ. лиц увеличилс€ в среднем на 23%, что позволило компенсировать снижение депозитов коммерческих организаций (-64% с начала года до 1 млрд. руб., формируют 2% пассивов).  лиентска€ база до востребовани€ сформирована на уровне 8% пассивов (пор€дка 4 млрд. руб.), основу составл€ют остатки на счетах негосударственных организаций (демонстрируют рост с начала года на 27%) и физ. лиц (стабильны).

 рупнейшими клиентами “атфондбанка €вл€ютс€ такие учреждени€ и организации, как ќјќ « азанский вертолетный завод», ќјќ « јѕќ им. √орбунова», ћинистерство внутренних дел –еспублики “атарстан, ”‘Ќ — –оссии по –еспублике “атарстан, ќјќ «¬јћ»Ќ «“атарстан», ќјќ ««аинский сахарный завод», ќјќ «Ѕуинский сахарный завод», √”ѕ ”ѕ— «“атарстан почтасы» и многие другие.

¬ыпущенные Ѕанком ценные бумаги демонстрируют небольшое снижение с начала года и на 1.07.2009г. составл€ют чуть менее 4 млрд. руб. (8% пассивов), в т.ч. облигации – 2,8 млрд. рублей. Ќа отчетную дату в обращении находитс€ 2 выпуска облигаций: 4 выпуск на 1,5 млрд. руб. (погашение 01.06.2011г.), по которому была предусмотрена оферта о досрочном выкупе 10.06.2009г. (к оферте было предъ€влено 80% выпуска – 1,2 млрд. руб., Ѕанк приобрел облигации по цене 100,5% от номинала), а также 5 выпуск в объеме 2 млрд. рублей, размещенный в марте текущего года (погашение 21.03.2012г., оферта – 30.03.2010г.). ќчевидно, что из 1,2 млрд. выкупленных по оферте облигаций Ѕанк разместил обратно в рынок облигации в объеме около 0,5 млрд. руб.

ќбъем выпущенных векселей (0,7 млрд. руб. на 1.07.2009г.) значительно сократилс€ в 2009 году, сроки обращени€ по вновь выписываемым вексел€м нос€т преимущественно среднесрочный характер.

—обственный капитал по методике ÷Ѕ –‘ на 01.07.09 составил 7,68 млрд. руб. ”ставный фонд формирует около 95% его объема. Ќорматив достаточности капитала Ѕанк выполн€ет с запасом – 16% (при минимально допустимом уровне в 10%).

¬ложени€

јктивы Ѕанка характеризуютс€ приемлемой диверсификацией. ¬ 1 квартале текущего года объем выданных кредитов демонстрировал рост в пределах 6% с начала года до 39,1 млрд. руб., во втором квартале - незначительное сокращение. ќбъем кредитов физ. лицам невысокий – пор€дка 10% кредитного портфел€ (4 млрд. руб.), демонстрирует снижение. ќбъем кредитов в валюте – на уровне 16,5% портфел€, также сокращаютс€ в объеме. —редне- и долгосрочные кредиты формируют портфель практически в равных дол€х. ”ровень просроченной задолженности составл€ет 544 млн. рублей или 1,3% кредитного портфел€ (гораздо ниже среднеотраслевого уровн€).

ќтраслева€ структура отражает достаточный уровень диверсификации кредитного портфел€, при этом существенные акценты были сделаны на кредитование предпри€тий торговли и общепита – 27%, промышленности – 17%, сельского хоз€йства – 13% и операций с недвижимым имуществом – 9%.

— начала 2009 года наметилось восстановление объема вложений и в операции с ценными бумагами, при этом на отчетную дату он превысил докризисный уровень (4,65 млрд. руб. или 9% активов). »х основу составл€ют облигации банков (1,87 млрд. руб.), корпоративные облигации (1,1 млрд. руб.) и банковские вексел€ (0,99 млрд. руб.). ¬ операци€х –епо в текущем году портфель ценных бумаг задействован слабо. ќфициально портфель ценных бумаг заложен на 6%.

ћежбанковские вложени€ по остаткам низкие – 0,75 млрд. руб. или 1% активов, основной объем размещен банкам-резидентам. ќбороты по размещению средств на ћЅ  демонстрируют снижение. Ѕанк выступает преимущественно нетто-заемщиком на рынке ћЅ .

Ћиквидность

Ќормативы ликвидности банк выполн€ет с запасом. ѕо отношению к рынку ћЅ  в насто€щее врем€ Ѕанк демонстрирует высокую зависимость от поддержки кредитами ÷Ѕ –‘.  раткосрочна€ положительна€ позици€ закрыти€ по межбанковским операци€м наблюдалась с начала года, за исключением последнего мес€ца – баланс на 01.07.09 закрыт с дефицитом по коротким позици€м на ћЅ , но отрицательное сальдо незначительно и многократно покрываетс€ портфелем ценных бумаг, что оцениваетс€ приемлемо. ќбъем высоколиквидных активов несколько ниже среднего уровн€. ѕортфель ценных бумаг приемлемо оптимизирован дл€ потребностей регулировани€ ликвидности, официально заложен на 6%. ¬ыданные банком гарантии и поручительства не представл€ют угрозы ликвидности банка в случае их возможной реализации – 1% активов. –иски потери ликвидности умеренные, лежат в плоскости политически рисков продолжени€ поддержки российской банковской системы со стороны ÷Ѕ –‘. ѕо размерам активов (не менее 35 млрд. руб.), объему вкладов физ. лиц (не менее 10 млрд. руб.) Ѕанк подходит под озвученный ѕравительством подход к поддержке банков.

ќјќ "ћ2ћ ѕрайвет Ѕанк"

ќбща€ информаци€

¬ 2007 году произошла реструктуризаци€ бизнеса Ќј÷»ќЌјЋ№Ќќ√ќ ЅјЌ ј –ј«¬»“»я и перепрофилирование его де€тельности на работу с состо€тельными клиентами, чьи суммарные операции составл€ют минимум 100 тыс. долларов. ќдновременно Ѕанк был переименован в M2M PRIVATE BANK (зарегистрированное название ќјќ ћ2ћ ѕрайвет Ѕанк).

26 июн€ 2009 года «Ќациональное –ейтинговое јгентство» повысило индивидуальный рейтинг кредитоспособности ќјќ ћ2ћ ѕрайвет Ѕанк (г. ћосква) до уровн€ «ј-» (высока€ кредитоспособность, третий уровень).

—труктура собственности и капитала

¬ апреле 2009 года ”ставной  апитал ќјќ ћ2ћ ѕрайвет Ѕанка был увеличен до 1 087 500 000 и на насто€щий момент формирует 55% суммарного капитала , который на последнюю отчетную дату достиг 1,986 млрд.руб. —убординированные займы в составе капитала занимают 19%, составл€€ 384 млн.руб. —труктура акционеров Ѕанка представлена одним собственником – ќќќ «ѕросопъ »нвест» - 100% акций.

Ќорматив достаточности капитала выполн€етс€ с достаточным запасом – при норме в минимум 10% его фактическое значение на 01.07.09 составл€ет 17,46.

‘инансовое состо€ние

–езультаты

ѕо структуре банковского портфел€ Ѕанк €вл€етс€ классической кредитной организацией, основной объем операций которой приходитс€ на депозитно-кредитные транзакции, что и определ€ет структуру доходов банка. ќсновным источником доходов €вл€етс€ процентна€ составл€юща€. „иста€ прибыль Ѕанка в 2008 году составила 85 млн. рублей, по отношению к 2007г. выросла на 49% (чиста€ прибыль за 2007г – 57 млн.руб.) Ќегативное воздействие на прибыль оказали операции с ценными бумагами в части переоценки, а также движение резервов на возможные потери по ссудам, что св€зано с общими кризисными €влени€ми. ѕо результатам 1 полугоди€ текущего года банк вышел на увеличение темпов роста чистой прибыли и рентабельности по отношению к достигнутым годовым результатам.

¬ 1 полугодии текущего года чиста€ прибыль Ѕанка составила уже 72 млн. рублей, что составл€ет 85% от годового результата. –езультат по кредитно-депозитным операци€м не показывает снижени€, отрицательный результат по ценным бумагам сменилс€ на положительный, однако возрос убыток при формировании резервов по ссудам (что соответствует общей тенденции среди российских банков). ќбщий операционный убыток Ѕанка генерируетс€ главным образом за счет отрицательной переоценки иностранной валюты, поскольку валютные пассивы банка превышают его валютные активы на 5%. “ем не менее, несмотр€ на негативные факторы, Ѕанк показывает динамичный рост чистой прибыли.

–есурсы и вложени€

ќснову ресурсной базы Ѕанка на 1.07.2009г. составл€ют депозиты (60% пассивов), в них доминируют вклады частных лиц, привлеченные на долгосрочной основе (от 1-3 лет). ƒанные ресурсы в динамике стабильны. ћежбанковские ресурсы по остатку задолженности сформированы на рынке межбанковского кредитовани€ на уровне в 5% пассивов без привлечени€ кредитов ÷Ѕ –‘. ќбъем выпущенных векселей (0,5 млрд. руб. на 1.07.2009г.) несколько увеличилс€ в 2009 году, сроки обращени€ по вексел€м нос€т преимущественно долгосрочный характер, эти ресурсы не €вл€ютс€ приоритетными дл€ банка, формиру€ около 4% пассивов. ќсновна€ ресурсна€ база банка в 1 полугодии 2009г. стабильна.

јктивы Ѕанка характеризуютс€ приемлемой диверсификацией, концентраци€ кредитного риска умеренна€. ”дельный вес кредитов частным лицам в объеме кредитного портфел€ 53%, что отражает специализацию Ѕанка на обслуживании крупных частных клиентов. ”ровень просроченной задолженности в динамике практически стабилен и составл€ет на последнюю отчетную дату – 2%, что невысоко. ќбеспечение кредитного портфел€ в сумме составл€ет 187%, при этом имущественное обеспечение покрывает 32% портфел€, ценные бумаги 18%, гарантии и поручительства - 136%. —озданными резервами покрываетс€ 1% кредитного портфел€. ƒанные цифры отражают качество кредитного портфел€ Ѕанка.

— начала 2009 года наметилось восстановление объема вложений в операции с ценными бумагами. »х основу составл€ют долговые ценные бумаги (облигации), среди которых доминируют долговые об€зательства нерезидентов, которые способствуют уравновешиванию валютных активов и пассивов Ѕанка. ¬ динамике отрицательна€ переоценка совокупного портфел€ облигаций (государственных, корпоративных, банковских) с апрел€ перешла в положительную на фоне увеличени€ вложений в эти активы. ¬ложени€ в акции и вексел€ незначительны.

Ћиквидность

Ќормативы ликвидности, установленные и контролируемые ÷Ѕ –‘ в пор€дке надзора, банк выполн€ет с запасом.

Ќорматив мгновенной ликвидности, характеризующий способность банка быстро генерировать свободную ликвидность дл€ выполнени€ своих об€зательств, демонстрирует практически двойной запас. Ќорматив текущей ликвидности, характеризующий способность банка устойчиво выполн€ть свои об€зательства в режиме мес€ца, демонстрирует еще больший запас. —амый меньший запас Ѕанк демонстрирует по нормативу долгосрочной ликвидности, но и он потенциально существенно недоиспользован. ¬ыданные банком гарантии и поручительства не представл€ют угрозы ликвидности банка в случае их возможной реализации, составл€€ весьма умеренный объем в 3% активов.

ќјќ "Ѕалтинвестбанк"

ќбща€ информаци€

ќјќ «Ѕалтинвестбанк» (бывший Ѕалтонэксим Ѕанк) учрежден в форме открытого акционерного общества в декабре 1994 года, лицензи€ ÷Ѕ –‘ є3176 от 20.05.2003г. на проведении банковских операций в рубл€х и иностранной валюте, как с юридическими, так и с физическими лицами, лицензии профучастника рынка ÷Ѕ. ¬ошел в систему страховани€ на первом этапе. »меет 5 филиалов. Ѕалтинвестбанк €вл€етс€ средним банком г. —анкт- ѕетербурга. ¬ 2001 году акции Ѕанка, принадлежавшие структурам группы «»нтеррос», были выкуплены р€дом петербургских компаний.

ћеждународное рейтинговое агентство Moody's Investors Service присвоило ЅјЋ“»Ќ¬≈—“ЅјЌ у рейтинг:

- по депозитам в иностранной и национальной валютах на уровне «B3/Not-Prime»
- рейтинг финансовой устойчивости «E+»
- ѕрогноз рейтингов – «стабильный».

ќдновременно рейтинговым агентством «Moody's Interfax Rating Agency» был присвоен долгосрочный рейтинг банка по национальной шкале на уровне «Baa2.ru».

—труктура собственности и капитала

”ставный капитал ќјќ «Ѕалтинвестбанк» на 01.07.09 составл€ет 232 млн.руб. и на насто€щий момент формирует 7% суммарного капитала, который достиг на последнюю отчетную дату 3,187 млрд.руб. √лавной составл€ющей капитала выступает эмиссионный доход с долей в 48%. —убординированные займы в составе капитала занимают 23%, составл€€ 751 млн.руб. Ќорматив достаточности капитала выполн€етс€ с запасом в 2% – при норме в минимум 10% его фактическое значение на 01.07.09 составл€ет 12%.

—труктура акционеров Ѕанка представлена группой собственников.

‘инансовое состо€ние

–езультаты

ѕо структуре банковского портфел€ Ѕанк €вл€етс€ классической кредитной организацией, основной объем операций которой приходитс€ на депозитно-кредитные транзакции, что и определ€ет структуру доходов банка. ќсновным источником доходов €вл€етс€ процентна€ составл€юща€. „иста€ прибыль Ѕанка в 2008 году составила 115 млн. рублей, по отношению к 2007г. упала более чем в 2 раза (чиста€ прибыль за 2007г – 260 млн.руб.). Ќегативное воздействие на прибыль оказали процентные и операционные убытки по сделкам с ценными бумагами, а также движение резервов на возможные потери по ссудам, что св€зано с общими кризисными €влени€ми. ѕо результатам 1 полугоди€ текущего года банку удалось сохранить минимальную прибыльность.

¬ 1 полугодии текущего года чиста€ прибыль Ѕанка составила 12 млн. рублей, что составл€ет 10% от годового результата. ѕри этом балансова€ прибыль Ѕанка за 1 полугодие намного выше (107 млн.руб.) или примерно половина балансовой прибыли за 2008г. ќднако 89% балансовой прибыли за полугодие Ѕанк потратил на налог на прибыль, что в 3 раза больше официальной ставки налога на прибыль банков и, очевидно, св€зано с расчетами и перерасчетами Ѕанка по налогу на прибыль за прошедшие периоды и будущие в виде авансовых платежей. –езультат по кредитно-депозитным операци€м не показывает значительного снижени€, операционные убытки также не показывают роста. ќбщий операционный убыток Ѕанка генерируетс€ главным образом за счет убытков при формировании резервов по ссудам (что соответствует общей тенденции среди российских банков).

–есурсы и вложени€

ќснову ресурсной базы Ѕанка на 1.07.2009г. составл€ют депозиты (40% пассивов), в них корпоративные депозиты и вклады частных лиц разделены примерно поровну и привлечены, главным образом, на долгосрочной основе (от 1-3 лет). ƒанные ресурсы в динамике стабильны. ћежбанковские ресурсы по остатку задолженности на уровне 23% пассивов сформированы на рынке межбанковского кредитовани€ и за счет кредитов ÷Ѕ –‘, которые доминируют. ќбъем выпущенных векселей (3,3 млрд. руб. на 1.07.2009г.) в 2009 году существенно не мен€лс€, сроки обращени€ по вексел€м нос€т преимущественно средне-долгосрочный характер, эти ресурсы не €вл€ютс€ приоритетными дл€ банка, формиру€ около 10% пассивов. ќсновна€ ресурсна€ база банка в 1 полугодии 2009г. стабильна и показывает небольшой рост.

јктивы Ѕанка за 1 полугодие выросли на 12%, вложени€ в кредиты составили 62% активов. ”дельный вес кредитов частным лицам в объеме кредитного портфел€ - 22%, что отражает довольно осторожный подход Ѕанка к потребительскому кредитованию. ”ровень просроченной задолженности в динамике растет и составл€ет на последнюю отчетную дату – 5%, что невысоко. ќбеспечение кредитного портфел€ в сумме составл€ет 271%, при этом имущественное обеспечение покрывает 102% портфел€, ценные бумаги 20%, гарантии и поручительства - 149%. —озданными резервами покрываетс€ 4% кредитного портфел€. ƒанные цифры отражают качество кредитного портфел€ Ѕанка.

— начала 2009 года наметилось восстановление объема вложений в операции с ценными бумагами. »х основу составл€ют долговые ценные бумаги (облигации), преимущество Ѕанк отдает государственным и корпоративным облигаци€м, в портфеле векселей, наоборот, отдает предпочтение банковским вексел€м. ƒол€ портфел€ акций низка€. ¬ динамике Ѕанк увеличивает вложени€ в ценные бумаги по всем видам этих активов.

Ћиквидность

Ќормативы ликвидности, установленные и контролируемые ÷Ѕ –‘ в пор€дке надзора, банк выполн€ет с запасом.

Ќорматив мгновенной ликвидности, характеризующий способность банка быстро генерировать свободную ликвидность дл€ выполнени€ своих об€зательств, демонстрирует практически двойной запас. Ќорматив текущей ликвидности, характеризующий способность банка устойчиво выполн€ть свои об€зательства в режиме мес€ца, также демонстрирует существенный запас. ѕотенциально существенно недоиспользован и запас по нормативу долгосрочной ликвидности. ¬ыданные банком гарантии и поручительства не представл€ют угрозы ликвидности банка в случае их возможной реализации, составл€€ весьма умеренный объем в 1% активов.

ќјќ ј Ѕ "јвангард"

ќбща€ информаци€

ќјќ ј Ѕ «јвангард» основан 1994 году, имеет лицензию на проведение банковских операций є2879 с физическими и юридическими лицами в рубл€х и иностранной валюте. ѕо размеру €вл€етс€ средним московским банком и на 01.07.2009 входит в 1-ю сотню банков –‘ по размеру активов и капитала. ¬ошел в систему страховани€ вкладов, имеет 9 филиалов.

Ѕанк «ј¬јЌ√ј–ƒ» в своей работе в основном делает ставку на финансирование лизинга технологического оборудовани€ с привлечением иностранного финансировани€. —ущественный объем лизингового портфел€ занимают профинансированные долгосрочные (5-7 лет) проекты с привлечением кредитных ресурсов иностранных банков под страховое покрытие экспортных кредитных агентств (Ё ј). Ѕанк «ј¬јЌ√ј–ƒ» привлек финансирование иностранных банков под страховое покрытие агентств √ермании (HERMES), »талии (SACE), —Ўј (US Eximbank), Ўвейцарии (SERV), Ќидерландов (Atradius), јвстрии (OeKB), »спании (CESCE), Ћюксембурга (ODL), ƒании (EKF), ‘ранции (COFACE), Ѕельгии (ONDD), —ловении (SID), Ўвеции (EKN), —ловакии (Slovak Eximbank) и др.

ћеждународное рейтинговое агенство Moody’s присвоило Ѕанку рейтинг B2/NP/E+.

—труктура собственности и капитала

ѕо состо€нию на последнюю отчетную дату 01.07.2009 г. у Ѕанка имеетс€ 3 акционера – юридических лица (дол€ 99.99974% в ”  Ѕанка) и 179 акционеров – физических лиц (дол€ 0.00026% в ”  Ѕанка).  рупнейшим акционером Ѕанка €вл€етс€ ќќќ «јЋ№ ќ– ’ќЋƒ»Ќ√ √–”ѕѕ», которому принадлежит 99.1383% обыкновенных акций Ѕанка. ќбщее количество участников - 182.

јкционерный капитал ќјќ ј Ѕ «ј¬јЌ√ј–ƒ» на отчетную дату составл€ет 682 млн. рублей и состоит из 68,2 млн. штук обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 10 рублей кажда€. —реди акционеров Ѕанка нет государственных и муниципальных образований, а также нет нерезидентов. ”ставный  апитал ќјќ ј Ѕ «јвангард» на 01.07.09 формирует 9% суммарного капитала, который достиг на последнюю отчетную дату 7,351 млрд.руб. √лавными составл€ющими капитала выступает нераспределенна€ прибыль прошлых лет (48% капитала) и эмиссионный доход с долей в 32%. —убординированные займы в составе капитала занимают 13%, составл€€ 969 млн.руб. Ќорматив достаточности капитала выполн€етс€ с запасом в 6% – при норме в минимум 10% его фактическое значение на 01.07.09 составл€ет 16%.

‘инансовое состо€ние

–езультаты

ќјќ ј Ѕ «ј¬јЌ√ј–ƒ» — универсальный коммерческий банк, оказывающий все виды банковских услуг. ќсновными направлени€ми де€тельности €вл€ютс€ корпоративный банковский бизнес, розничный банковский бизнес, лизинг, инвестиции в реальный сектор экономики, кредитование физических лиц. ќсновным источником доходов €вл€етс€ процентна€ составл€юща€. „иста€ прибыль Ѕанка в 2008 году составила 1 162 млн. рублей, по отношению к 2007г. выросла более чем в 2 раза (чиста€ прибыль за 2007г – 544 млн. руб.). Ќегативное воздействие на прибыль оказали процентные убытки по операци€м на межбанковском рынке и прочие операционные расходы. ѕо результатам 1 полугоди€ текущего года банку удалось сохранить прибыльность, но по отношению к достигнутым годовым результатам она заметно снизилась, что св€зано с общими кризисными €влени€ми.

¬ 1 полугодии текущего года чиста€ прибыль Ѕанка составила 237 млн. рублей, что составл€ет 20% от годового результата. —нижение темпов роста прибыли в текущем году обусловили, главным образом, нарастающие убытки от операций Ѕанка на межбанковском рынке, где он €вл€етс€ нетто-заемщиком и значительный рост убытков по операци€м с производными финансовыми инструментами (деривативами).

ќперационные убытки в целом не показали роста против прошлого года. ќбщий операционный убыток Ѕанка генерируетс€ главным образом за счет значительного превышени€ прочих операционных расходов банка над одноименными доходами.

–есурсы и вложени€

Ќа 1.07.2009г. депозиты формируют 19% пассивов, в них корпоративные депозиты и вклады частных лиц разделены примерно поровну и привлечены, главным образом, на средне- долгосрочной основе. ƒанные ресурсы в динамике стабильны. ћежбанковские ресурсы по остатку задолженности сформированы на уровне 28% пассивов, сформированы в секторе межбанковского кредитовани€ и за счет кредитов ÷Ѕ –‘, которые доминируют. ќбъем выпущенных векселей (2,9 млрд. руб. на 1.07.2009г.) в 2009 году несколько снизилс€, сроки обращени€ по вексел€м представлены полным спектром от краткосрочных до долгосрочных, но превалируют все-таки среднесрочные вексел€, эти ресурсы не €вл€ютс€ приоритетными дл€ банка, формиру€ около 6% пассивов. ќсновна€ ресурсна€ база банка в 1 полугодии 2009г. в абсолютной сумме показала небольшое снижение, но по доле в пассивах, наоборот, рост.

јктивы Ѕанка за 1 полугодие снизились на 13%, вложени€ в кредиты составили 81% активов. ”дельный вес кредитов частным лицам в объеме кредитного портфел€ 22%, что отражает довольно осторожный подход Ѕанка к кредитованию частных лиц. ”ровень просроченной задолженности в динамике незначительно растет и составл€ет на последнюю отчетную дату – 3%, что невысоко. ќбеспечение кредитного портфел€ в сумме составл€ет 169%, при этом имущественное обеспечение покрывает 92% портфел€, ценные бумаги 32%, гарантии и поручительства - 45%. —озданными резервами покрываетс€ 7% кредитного портфел€. ƒанные цифры отражают качество кредитного портфел€ Ѕанка.

— начала 2009 года наметилось восстановление объема вложений в операции с ценными бумагами. »х основу составл€ют долговые ценные бумаги (облигации), преимущество Ѕанк отдает федеральным облигаци€м, которые в портфеле облигаций занимают 76%. ѕрактически вс€ остальна€ дол€ принадлежит долевым бумагам (акци€м). ¬ динамике Ѕанк увеличивает вложени€ в облигации и вышел на положительную переоценку этих бумаг. „то касаетс€ акций, то их переоценка пока отрицательна, а вложени€ волнообразны.

Ћиквидность

Ќормативы ликвидности, установленные и контролируемые ÷Ѕ –‘ в пор€дке надзора, банк выполн€ет с запасом.

Ќорматив мгновенной ликвидности, характеризующий способность банка быстро генерировать свободную ликвидность дл€ выполнени€ своих об€зательств, демонстрирует запас практически в 7%. Ќорматив текущей ликвидности, характеризующий способность банка устойчиво выполн€ть свои об€зательства в режиме мес€ца, также демонстрирует достаточный запас. ѕотенциально существенно недоиспользован и запас по нормативу долгосрочной ликвидности. ¬ыданные банком гарантии и поручительства не представл€ют угрозы ликвидности банка в случае их возможной реализации, составл€€ весьма умеренный объем в 6% активов.

 Ѕ "≈вропейский трастовый Ѕанк" («јќ)

ќбща€ информаци€

 Ѕ «≈вротраст» «јќ основано в 1994 году, имеет лицензию на проведение банковских операций є2698 с физическими и юридическими лицами в рубл€х и иностранной валюте. ѕо размеру €вл€етс€ средним московским банком и на 01.07.2009 входит во 2-ю сотню банков –‘ по размеру активов и капитала. ¬ошел в систему страховани€ вкладов, имеет 4 филиала. —реди клиентов Ѕанка - предпри€ти€ аэрокосмического комплекса, среднего машиностроени€, строительных, инвестиционных и риэлторских компаний, торговых предпри€тий широкого профил€ и предпри€тий легкой промышленности.

Ѕанк имеет рейтинги международного агентства Moody’s Investors Service - по долгосрочным и краткосрочным валютным депозитам ¬3 и Not Prime (NP) соответственно, рейтинг финансовой устойчивости ≈+.

—труктура собственности и капитала

”ставной  апитал  Ѕ «≈вротраст» на 01.07.09 составл€ет 1,089 млн.руб.и формирует 87% суммарного капитала, который достиг на последнюю отчетную дату 1,307 млрд.руб. —убординированные займы Ѕанк не привлекает. Ќорматив достаточности капитала выполн€ет с запасом в 4% – при норме в минимум 10% его фактическое значение на 01.07.09 составл€ет 14%.

‘инансовое состо€ние

–езультаты

 Ѕ «≈вротраст» — универсальный коммерческий банк, предоставл€ющий широкий спектр банковских услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, операци€м на денежном рынке, форексным и банковским операци€м, сделкам с ценными бумагами, а также по торговому финансированию и привлечению кредитных ресурсов от иностранных контрагентов. —пециализируетс€ также на предоставлении ипотечных кредитов.

ќсновным источником доходов €вл€етс€ процентна€ составл€юща€. „иста€ прибыль Ѕанка в 2008 году составила 95 млн. рублей, по отношению к 2007г. выросла на 25% (чиста€ прибыль за 2007г – 76 млн.руб.). Ќегативное воздействие на прибыль оказали процентные убытки по операци€м на межбанковском рынке, убытки от переоценки иностранной валюты и потери при создании резервов по ссудам, а также прочие операционные расходы. ѕо результатам 1 полугоди€ текущего года банку удалось сохранить прибыльность, но по отношению к достигнутым годовым результатам она заметно снизилась, что св€зано с общими кризисными €влени€ми.

¬ 1 полугодии текущего года чиста€ прибыль Ѕанка составила 30 млн. рублей, что составл€ет 32% от годового результата. —нижение темпов роста прибыли в текущем году обусловили, главным образом, нарастающие расходы от операций Ѕанка на межбанковском рынке, где он €вл€етс€ нетто-заемщиком, в том числе по операци€м привлечени€ ресурсов от Ѕанка –оссии. ќперационные убытки в целом не показали роста против прошлого года, а даже наоборот, снизились..

–есурсы и вложени€

Ќа 1.07.2009г. депозиты формируют 14% пассивов, в них корпоративные депозиты и вклады частных лиц разделены в пропорции 35% на 65% и привлечены, главным образом, на среднесрочной основе. ƒанные ресурсы в динамике стабильны. ћежбанковские ресурсы по остатку задолженности наход€тс€ на уровне 36% пассивов, сформированы в секторе межбанковского кредитовани€ и за счет кредитов ÷Ѕ –‘, которые доминируют. ќбъем выпущенных векселей (0,2 млрд. руб. на 1.07.2009г.) в 2009 году значительно снизилс€, сроки обращени€ по вексел€м представлены полным спектром от краткосрочных до среднесрочных, эти ресурсы не €вл€ютс€ приоритетными дл€ банка, формиру€ около 2% пассивов. ќсновна€ ресурсна€ база банка в 1 полугодии 2009г. показала рост по абсолютным значени€м.

јктивы Ѕанка за 1 полугодие выросли на 6%, вложени€ в кредиты составили 26% активов, что фиксирует низкую концентрацию кредитных рисков Ѕанка. ƒиверсификаци€ вложений приемлема€. ”дельный вес кредитов частным лицам в объеме кредитного портфел€ 26%, что отражает довольно осторожный подход Ѕанка к кредитованию частных лиц. ”ровень просроченной задолженности в динамике снижаетс€ и составл€ет на последнюю отчетную дату – 3%, что невысоко. ќбеспечение кредитного портфел€ в сумме составл€ет 291%, при этом имущественное обеспечение покрывает 54% портфел€, ценные бумаги 47%, гарантии и поручительства - 190%. —озданными резервами покрываетс€ 5% кредитного портфел€. ƒанные цифры отражают качество кредитного портфел€ Ѕанка.

— начала 2009 года наметилось восстановление объема вложений в операции с ценными бумагами. »х основу составл€ют долевые ценные бумаги (акции), которые в портфеле ценных бумаг занимают 69%. ¬ динамике Ѕанк увеличивает вложени€ в эти активы, хот€ результирует незначительную отрицательную переоценку по ним.

Ћиквидность

Ќормативы ликвидности, установленные и контролируемые ÷Ѕ –‘ в пор€дке надзора, банк выполн€ет с запасом.

Ќорматив мгновенной ликвидности, характеризующий способность банка быстро генерировать свободную ликвидность дл€ выполнени€ своих об€зательств, демонстрирует запас практически в 9%. Ќорматив текущей ликвидности, характеризующий способность банка устойчиво выполн€ть свои об€зательства в режиме мес€ца, также демонстрирует достаточный запас. ѕотенциально существенно недоиспользован и запас по нормативу долгосрочной ликвидности. ¬ыданные банком гарантии и поручительства не представл€ют угрозы ликвидности банка в случае их возможной реализации, составл€€ весьма умеренный объем в 3% активов.

ј Ѕ "»нвестиционный торговый Ѕанк" ќјќ

ќбща€ информаци€

ј Ѕ «»нвестторгбанк» (ќјќ) создан в марте 1994 года, лицензи€ ÷Ѕ –‘ є 2763. –аботает как универсальный коммерческий банк, клиентами которого €вл€ютс€ предпри€ти€ и организации различных форм собственности, представл€ющие широкий спектр отраслей экономики. ѕо размерам относитс€ к средним московским банкам, входит в первую сотню российских банков по размеру активов и капитала, вошел в систему страховани€ вкладов, в составе Ѕанка 17 филиалов.

¬ июле 2009 г. международное агентство Moody’s Investor Service оставило без изменени€ рейтинги Ѕанка, а также прогнозы по ним:

- рейтинг финансовой устойчивости (–‘”) – на уровне ≈+;
- долгосрочный и краткосрочный рейтинги по депозитам в национальной и иностранной валюте – на уровне B2 и NP (Not-Prime) соответственно;
- долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале – на уровне A3.ru;
- прогноз по всем рейтингам – «стабильный».

—труктура собственности и капитала

¬ июле 2008 года Ѕанк –оссии зарегистрировал дополнительный выпуск акций ј Ѕ «»нвестторгбанк» на сумму 4,76 млрд. рублей, в результате которого уставный капитал Ѕанка составил 6,362 млрд. рублей. и на насто€щий момент формирует 73% суммарного капитала, который достиг на последнюю отчетную дату 8,742 млрд.руб. —убординированные займы в составе капитала занимают 6%, составл€€ 500 млн.руб. Ќорматив достаточности капитала выполн€етс€ с большим запасом в 14% – при норме в минимум 10% его фактическое значение на 01.07.09 составл€ет 24%.

¬ насто€щее врем€ в число акционеров банка вход€т его топ-менеджеры: ¬ладимир √удков, ¬италий √левич, јлександр —иницын, Ќина Ўурмина, ≈лена ѕортн€гина, ≈вгений Ћузин, —ергей Ћ€гин. ¬ июне 2008 года в капитал банка вошли иностранные инвесторы. Starr International Company Inc., J.C.Flowers&Co. и FPK Capital через свои дочерние структуры приобрели по 19,99% акций кредитной организации.

‘инансовое состо€ние

–езультаты

ѕо структуре банковского портфел€ Ѕанк €вл€етс€ классической кредитной организацией, основной объем операций которой приходитс€ на депозитно-кредитные транзакции, что и определ€ет структуру доходов банка. ќсновным источником доходов €вл€етс€ процентна€ составл€юща€. „иста€ прибыль Ѕанка в 2008 году составила 459 млн. рублей, по отношению к 2007г. снизилась на 12% (чиста€ прибыль за 2007г – 524 млн.руб.). Ќегативное воздействие на прибыль оказали процентные и операционные убытки по сделкам с ценными бумагами, а также движение резервов на возможные потери по ссудам, что св€зано с общими кризисными €влени€ми. ѕо результатам 1 полугоди€ текущего года банку удалось сохранить минимальную прибыльность.

¬ 1 полугодии текущего года чиста€ прибыль Ѕанка составила 46 млн. рублей, что составл€ет 10% от годового результата. ѕри этом балансова€ прибыль Ѕанка за 1 полугодие намного выше (139 млн.руб.) или примерно треть балансовой прибыли за 2008г. ќднако 69% балансовой прибыли за полугодие Ѕанк потратил на налог на прибыль, что в 2,8 раза больше официальной ставки налога на прибыль банков и, очевидно, св€зано с расчетами и перерасчетами Ѕанка по налогу на прибыль за прошедшие периоды и будущие в виде авансовых платежей. „истый доход Ѕанка за полугодие не показывает снижени€ по отношению к годовым результатам, несколько возросли операционные убытки Ѕанка. ќбщий операционный убыток Ѕанка генерируетс€ главным образом за счет значительного превышени€ прочих операционных расходов над одноименными доходами.

–есурсы и вложени€

ќснову ресурсной базы Ѕанка на 1.07.2009г. составл€ют депозиты (34% пассивов). ¬ них доминируют вклады частных лиц (90%), привлеченные, главным образом, на среднесрочной основе (от 181-1 год). ƒанные ресурсы в динамике стабильны. ћежбанковские ресурсы по остатку задолженности на уровне 15% пассивов сформированы в секторе межбанковского кредитовани€ и за счет кредитов ÷Ѕ –‘, которые доминируют. ќбъем выпущенных векселей (3,7 млрд. руб. на 1.07.2009г.) в 2009 году увеличилс€, сроки обращени€ по вексел€м нос€т преимущественно средне- долгосрочный характер, эти ресурсы не €вл€ютс€ приоритетными дл€ банка, формиру€ около 9% пассивов.

ќсновна€ ресурсна€ база банка в 1 полугодии 2009г. показывает рост. јктивы Ѕанка за 1 полугодие выросли на 14%, вложени€ в кредиты составили 61% активов. ”дельный вес кредитов частным лицам в объеме кредитного портфел€ - 18%, что отражает довольно осторожный подход Ѕанка к потребительскому кредитованию. ”ровень просроченной задолженности в динамике растет и составл€ет на последнюю отчетную дату – 5%, что невысоко. ќбеспечение кредитного портфел€ в сумме составл€ет 299%, при этом имущественное обеспечение покрывает 129% портфел€, ценные бумаги 19%, гарантии и поручительства - 150%. —озданными резервами покрываетс€ 4% кредитного портфел€. ƒанные цифры отражают качество кредитного портфел€ Ѕанка.

— начала 2009 года наметилось восстановление объема вложений в операции с ценными бумагами. »х основу составл€ют долговые ценные бумаги (облигации) и вексел€, дол€ портфел€ акций низка€. ¬ динамике вложени€ в эти активы стабильны.

Ћиквидность

Ќормативы ликвидности, установленные и контролируемые ÷Ѕ –‘ в пор€дке надзора, банк выполн€ет с запасом.

Ќорматив мгновенной ликвидности, характеризующий способность банка быстро генерировать свободную ликвидность дл€ выполнени€ своих об€зательств, демонстрирует практически двойной запас. Ќорматив текущей ликвидности, характеризующий способность банка устойчиво выполн€ть свои об€зательства в режиме мес€ца, также демонстрирует существенный запас. ѕотенциально существенно недоиспользован и запас по нормативу долгосрочной ликвидности. ¬ыданные банком гарантии и поручительства не представл€ют угрозы ликвидности банка в случае их возможной реализации, составл€€ весьма умеренный объем в 2% активов.

«јќ  Ѕ " едр"

ќбща€ информаци€

«јќ  Ѕ « едр» создан в сент€бре 1991 года, лицензи€ ÷Ѕ –‘ є 1574, вошел в систему страховани€ вкладов, имеет 13 филиалов, в том числе в √реции, через который вышел на финансовый рынок ≈вропейского Ёкономического союза. ѕо размеру активов и капитала вошел в первую сотню российских банков. Ќаиболее сильные рыночные позиции у Ѕанка в  расно€рском крае, где развернута его основна€ де€тельность.

Ѕанк имеет международные рейтинги от международного агентства Moody’s:

- рейтинг финансовой устойчивости (–‘”) – на уровне ≈+;
- долгосрочный и краткосрочный рейтинги по депозитам в национальной и иностранной валюте – на уровне B2 и NP (Not-Prime) соответственно;
- долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале – на уровне A3.ru;
- прогноз по всем рейтингам – «стабильный».

—труктура собственности и капитала

”ставный капитал Ѕанка на 01.07.09 составл€ет 81 млн. руб. и на насто€щий момент формирует 3% суммарного капитала, который достиг на последнюю отчетную дату 2,798 млрд.руб. √лавные составл€ющие капитала – нераспределенна€ прибыль прошлых лет (45%), эмиссионный доход (22%) и прирост стоимости имущества (30%). ѕоследний входит в состав дополнительного капитала Ѕанка, который показал двойной рост в начале 2009г. за счет этого фактора. Ќорматив достаточности капитала выполн€етс€ с достаточным запасом в 8% – при норме в минимум 10% его фактическое значение на 01.07.09 составл€ет 18%.

—труктура капитала в разрезе акционеров представлена группой собственников.

–езультаты

ѕо структуре банковского портфел€ Ѕанк €вл€етс€ классической кредитной организацией, основной объем операций которой приходитс€ на депозитно-кредитные транзакции, что и определ€ет структуру доходов банка. ќсновным источником доходов €вл€етс€ процентна€ составл€юща€. „иста€ прибыль Ѕанка в 2008 году составила 219 млн. рублей, по отношению к 2007г. снизилась на 40% (чиста€ прибыль за 2007г – 364 млн. руб.). Ќегативное воздействие на прибыль оказали процентные убытки по ценным бумагам, а также движение резервов на возможные потери по ссудам, что св€зано с общими кризисными €влени€ми. ѕо результатам 1 полугоди€ текущего года банку удалось сохранить минимальную прибыльность.

¬ 1 полугодии текущего года чиста€ прибыль Ѕанка составила 26 млн. рублей, что составл€ет 12% от годового результата. —нижение показал чистый процентный доход Ѕанка, несколько возросли операционные убытки. ќбщий операционный убыток генерируетс€ главным образом за счет расходов по созданию резервов по ссудам и значительного превышени€ прочих операционных расходов над одноименными доходами.

–есурсы и вложени€

ќснову ресурсной базы Ѕанка на 1.07.2009г. составл€ют депозиты (41% пассивов). ¬ них доминируют вклады частных лиц (89%), привлеченные, главным образом, на среднесрочной основе (от 181-1 год). ƒанные ресурсы в динамике растут. ћежбанковские ресурсы не €вл€ютс€ приоритетными дл€ Ѕанка и сформированы на уровне 4% пассивов, среди них доминируют ресурсы от банков- нерезидентов (≈Ѕ––). ќбъем выпущенных векселей (0,2 млрд. руб. на 1.07.2009г.) в 2009 году снизилс€, сроки обращени€ по вексел€м нос€т преимущественно среднесрочный характер, в обращении наход€тс€ также выпущенные Ѕанком облигации в размере 2,1 млрд.руб.. ¬купе собственные ценные бумаги занимают 11% пассивов, что немного. ќсновна€ ресурсна€ база Ѕанка в 1 полугодии 2009г. показывает стабильность.

јктивы Ѕанка за 1 полугодие выросли на 2%, вложени€ в кредиты составили 57% активов, концентраци€ кредитного риска умеренна€. ”дельный вес кредитов частным лицам в объеме кредитного портфел€ -23%, что отражает довольно осторожный подход Ѕанка к потребительскому кредитованию. ”ровень просроченной задолженности в динамике растет и составл€ет на последнюю отчетную дату – 4%, что невысоко. ќбеспечение кредитного портфел€ в сумме составл€ет 417%, при этом имущественное обеспечение покрывает 140% портфел€, ценные бумаги 18%, гарантии и поручительства 259%. —озданными резервами покрываетс€ 7% кредитного портфел€. ƒанные цифры отражают качество кредитного портфел€ Ѕанка.

— начала 2009 года наметилось восстановление объема вложений в операции с ценными бумагами, хот€ традиционно в эти активы Ѕанк вкладывает не более 1% ресурсов. Ќа последнюю отчетную дату портфель ценных бумаг составил 305 млн. руб. или 1% суммарных активов, в портфеле с большим преимуществом доминируют федеральные облигации. ¬ динамике вложени€ в эти активы показывают рост.

Ћиквидность

Ќормативы ликвидности, установленные и контролируемые ÷Ѕ –‘ в пор€дке надзора, банк выполн€ет с запасом.

Ќорматив мгновенной ликвидности, характеризующий способность банка быстро генерировать свободную ликвидность дл€ выполнени€ своих об€зательств, демонстрирует многократный запас. Ќорматив текущей ликвидности, характеризующий способность банка устойчиво выполн€ть свои об€зательства в режиме мес€ца, также демонстрирует существенный запас. ѕотенциально существенно недоиспользован и запас по нормативу долгосрочной ликвидности. ¬ыданные банком гарантии и поручительства не представл€ют угрозы ликвидности банка в случае их возможной реализации, составл€€ весьма умеренный объем в 3% активов.

 Ѕ "Ћоко-Ѕанк"

ќбща€ информаци€

 Ѕ «Ћоко-Ѕанк» «јќ основан в 1994 году, имеет лицензию на проведение банковских операций є2707 с физическими и юридическими лицами в рубл€х и иностранной валюте. ѕо размеру €вл€етс€ средним московским банком и стабильно входит в top-100 по основным показател€м де€тельности. ¬ошел в систему страховани€ вкладов, имеет 5 филиалов.

¬ 2005 году международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило Ћќ ќ-Ѕанку долгосрочный кредитный рейтинг «B-». ¬ том же году Ћќ ќ-Ѕанк подписал соглашение с ≈вропейским Ѕанком –еконструкции и –азвити€ (≈Ѕ––) о присоединении Ћќ ќ-Ѕанка к ѕрограмме содействи€ торговле (TFP). ѕрограмма позвол€ет ускорить и упростить торговые операции между российскими компани€ми и их партнерами в других странах. ¬ рамках данной программы Ћќ ќ-Ѕанк финансирует внешнеторговые операции под гарантии ≈Ѕ––, что дает возможность расширить круг банков-корреспондентов и способствует привлечению новых клиентов.

—труктура собственности и капитала

”ставный  апитал  Ѕ «Ћоко-Ѕанк» «јќ на 01.07.09 формирует 59% суммарного капитала, который достиг на последнюю отчетную дату 7,351 млрд. руб. √лавными составл€ющими капитала, помимо уставного фонда, выступает нераспределенна€ прибыль прошлых лет (23% капитала) и субординированные займы с долей в 13%. Ќорматив достаточности капитала выполн€етс€ с запасом в 6% – при норме в минимум 10% его фактическое значение на 01.07.09 составл€ет 16%. —труктура акционеров Ѕанка представлена группой собственников.

‘инансовое состо€ние

–езультаты

 Ѕ «Ћоко-Ѕанк» «јќ — универсальный коммерческий банк, оказывающий широкий спектр банковских услуг. Ќовый импульс развитию Ѕанка дала стратеги€, прин€та€ в 2004 году и нацеленна€ на программу финансировани€ малого и среднего бизнеса в –оссии. Ѕанк стремитс€ увеличить свою долю в этом сегменте рынка и стать одним из лидирующих финансовых институтов в этой области, сохран€€, однако, присутствие и свои позиции в сегментах крупных корпоративных клиентов и обслуживани€ лиц с высоким уровнем доходов. ќсновным источником доходов €вл€етс€ процентна€ составл€юща€. „иста€ прибыль Ѕанка в 2008 году составила 581 млн. рублей, по отношению к 2007г. снизилась на 5% (чиста€ прибыль за 2007г – 609 млн.руб.). Ќегативное воздействие на прибыль оказали операции с ценными бумагами и ин. валютой, а также движение резервов по ссудам, что св€зано с общими кризисными €влени€ми. ѕо результатам 1 полугоди€ текущего года банку удалось сохранить прибыльность, но по отношению к достигнутым годовым результатам она несколько снизилась.

¬ 1 полугодии текущего года чиста€ прибыль Ѕанка составила 190 млн. рублей, что составл€ет 32% от годового результата. —нижение темпов роста прибыли в текущем году обусловили, главным образом, значительно возросшие операционные убытки от формировани€ резервов по ссудам.

–есурсы и вложени€

Ќа 1.07.2009г. депозиты формируют 31% пассивов, в них доминируют корпоративные депозиты от юр. лиц-нерезидентов. Ёти ресурсы в подавл€ющей массе привлечены на долгосрочной основе, в динамике стабильны. ћежбанковские ресурсы по остатку задолженности сформированы на уровне 22% пассивов, в основном за счет кредитов от банков-нерезидентов. ќбъем выпущенных векселей (1,6 млрд. руб. на 1.07.2009г.) в 2009 году несколько увеличилс€, сроки обращени€ по вексел€м средне-долгосрочные, эти ресурсы не €вл€ютс€ приоритетными дл€ банка, формиру€ около 5% пассивов. ќсновна€ ресурсна€ база банка в 1 полугодии 2009г. в абсолютной сумме показала небольшое снижение. јктивы Ѕанка за 1 полугодие снизились на 1%, вложени€ в кредиты составили 60% активов. ”дельный вес кредитов частным лицам в объеме кредитного портфел€ - 23%, что отражает довольно осторожный подход Ѕанка к кредитованию частных лиц. ”ровень просроченной задолженности в динамике незначительно растет и составл€ет на последнюю отчетную дату – 2%, что невысоко. ќбеспечение кредитного портфел€ в сумме составл€ет 569%, при этом имущественное обеспечение покрывает 225% портфел€, ценные бумаги 3%, гарантии и поручительства - 341%. —озданными резервами покрываетс€ 10% кредитного портфел€. ƒанные цифры отражают качество кредитного портфел€ Ѕанка.

— начала 2009 года наметилось восстановление объема вложений в операции с ценными бумагами. »х основу составл€ют долговые ценные бумаги (облигации), преимущество Ѕанк отдает корпоративным облигаци€м, которые в портфеле облигаций занимают 46%., представлены также еврооблигации и облигации банков, а также государственные облигации. ¬ложени€ в вексел€ и акции незначительны.

Ћиквидность

Ќормативы ликвидности, установленные и контролируемые ÷Ѕ –‘ в пор€дке надзора, банк выполн€ет с запасом.

Ќорматив мгновенной ликвидности, характеризующий способность банка быстро генерировать свободную ликвидность дл€ выполнени€ своих об€зательств, демонстрирует многократный запас. Ќорматив текущей ликвидности, характеризующий способность банка устойчиво выполн€ть свои об€зательства в режиме мес€ца, демонстрирует двойной запас. ѕотенциально существенно недоиспользован и запас по нормативу долгосрочной ликвидности. ¬ыданные банком гарантии и поручительства не представл€ют угрозы ликвидности банка в случае их возможной реализации, составл€€ весьма умеренный объем в 3% активов.

ќјќ "ћосковский  редитный Ѕанк"

ќбща€ информаци€

ћосковский кредитный банк ќјќ зарегистрирован в ÷ентральном Ѕанке –оссии 5 августа 1992 года. имеет √енеральную лицензию є 1978 ÷ентрального банка –оссийской ‘едерации на совершение всех видов банковских операций. ѕо размерам активов и капитала входит в первую сотню российских банков, имеет международные рейтинги, вошел в систему страховани€ вкладов.

—труктура собственности и капитала

ќсновным бенефициарным владельцем Ѕанка €вл€етс€ ѕрезидент Ѕанка – јвдеев –оман »ванович.  апитал Ѕанка в июне 09г. был увеличен на 3 млрд рублей за счет средств акционера, в результате чего уставный капитал Ѕанка вырос на 90%. —обственный капитал Ѕанка увеличилс€ за 6 мес€цев на 53% и составил 9,5 млрд рублей. Ќа последнюю отчетную дату ”ставной  апитал формирует 66% суммарного капитала. ¬торой по размеру крупной составл€ющей капитала выступает резервный фонд с долей в 20%. —убординированные займы в составе капитала занимают 7%, составл€€ 626 млн.руб. Ќорматив достаточности капитала выполн€етс€ с достаточным запасом – при норме в минимум 10% его фактическое значение на 01.07.09 составл€ет 16%.

‘инансовое состо€ние

–езультаты

ѕо структуре банковского портфел€ Ѕанк €вл€етс€ классической кредитной организацией, основной объем операций которой приходитс€ на депозитно-кредитные транзакции, что и определ€ет структуру доходов Ѕанка. ќсновным источником доходов €вл€етс€ процентна€ составл€юща€. „иста€ прибыль Ѕанка в 2008 году составила 694 млн. рублей, по отношению к 2007г. выросла на 36% (чиста€ прибыль за 2007г – 512 млн.руб.) Ќегативное воздействие на прибыль оказали операции с ценными бумагами, а также движение резервов на возможные потери по ссудам, что св€зано с общими кризисными €влени€ми. ѕо результатам 1 полугоди€ текущего года банк сохранил прибыльность, но она несколько уменьшилась по отношению к достигнутым годовым результатам.

¬ 1 полугодии текущего года чиста€ прибыль Ѕанка составила 200 млн. рублей, что составл€ет 29% от годового результата. –езультат по кредитно-депозитным операци€м не показывает снижени€, но вырос операционный убыток Ѕанка, который генерируетс€ главным образом за счет резко возросших расходов по формированию резервов по ссудам, которые в свою очередь призваны компенсировать риски невозврата кредитных ресурсов заемщиками Ѕанка.

–есурсы и вложени€

ќснову ресурсной базы Ѕанка на 1.07.2009г. составл€ют депозиты (37% пассивов), в них доминируют вклады частных лиц, привлеченные на средне- долгосрочной основе. ƒанные ресурсы в динамике показывают рост. ћежбанковские кредиты по остатку задолженности сформированы в секторе межбанковского кредитовани€ на уровне в 22% пассивов, с небольшим преимуществом перед кредитами ÷Ѕ –‘ доминируют ресурсы от банков-нерезидентов. ќбъем выпущенных векселей (3,3 млрд. руб. на 1.07.2009г.) увеличилс€ в 2009 году вдвое, сроки обращени€ по вексел€м нос€т преимущественно среднесрочный характер. “акже по состо€нию на 01.07.09 Ѕанком выпущены облигации на 5,7 млрд. руб. –есурсы в вид собственных ценных бумаг €вл€ютс€ довольно значимыми дл€ банка, формиру€ около 14% пассивов. ќсновна€ ресурсна€ база банка в 1 полугодии 2009г. показывает рост.

јктивы Ѕанка выросли с начала года на 7%, уд. вес кредитного портфел€ в активах – 67%. ƒол€ кредитов частным лицам в объеме кредитов 20%, что отражает довольно осторожный подход Ѕанка к потребительскому кредитованию. ”ровень просроченной задолженности в динамике практически стабилен и составл€ет на последнюю отчетную дату – 1%, что довольно низко. ќбеспечение кредитного портфел€ в сумме составл€ет 489%, при этом имущественное обеспечение покрывает 85% портфел€, ценные бумаги 26%, гарантии и поручительства - 378%. —озданными резервами покрываетс€ 5% кредитного портфел€. ƒанные цифры отражают качество кредитного портфел€ Ѕанка.

— начала 2009 года наметилось восстановление объема вложений в операции с ценными бумагами. »х основу составл€ют долговые ценные бумаги (облигации), среди которых доминируют долговые об€зательства банков, занима€ практически половину портфел€. ¬ динамике Ѕанк показывает растущую положительную переоценку совокупного портфел€ облигаций (государственных, корпоративных, банковских). ѕортфель векселей невелик и формирует 12% вложений в ценные бумаги, предпочтение Ѕанк отдает корпоративным вексел€м. ¬ложени€ в акции незначительны.

Ћиквидность

Ќормативы ликвидности, установленные и контролируемые ÷Ѕ –‘ в пор€дке надзора, банк выполн€ет с запасом.

Ќорматив мгновенной ликвидности, характеризующий способность банка быстро генерировать свободную ликвидность дл€ выполнени€ своих об€зательств, демонстрирует многократный запас. Ќорматив текущей ликвидности, характеризующий способность банка устойчиво выполн€ть свои об€зательства в режиме мес€ца, также демонстрирует большой запас. ѕотенциально существенно недоиспользован и запас по нормативу долгосрочной ликвидности. ¬ыданные банком гарантии и поручительства не представл€ют угрозы ликвидности банка в случае их возможной реализации, составл€€ весьма умеренный объем в 5% активов.

ќјќ "ћеждународный Ѕанк —анкт-ѕетербурга"

ќбща€ информаци€

ќјќ «ћеждународный Ѕанк —анкт-ѕетербурга» зарегистрирован в ÷ентральном Ѕанке –оссии в но€бре 1989г, имеет √енеральную лицензию є 197 на совершение всех видов банковских операций. ѕо размерам активов и капитала входит в первую сотню российских банков, имеет международные рейтинги, вошел в систему страховани€ вкладов. ¬ составе Ѕанка действуют 5 филиалов.

Ѕанк оказывает весь спектр услуг по обслуживанию корпоративных и частных клиентов.  лючевым направлением де€тельности банка €вл€етс€ работа с корпоративными клиентами, Ѕанк наращивает объемы по лизинговым операци€м, завоевывает достойные позиции на международном финансовом рынке.

—труктура собственности и капитала

ќсновным владельцем Ѕанка €вл€етс€ сенатор Ѕажанов —ергей ¬икторович с долей в уставном капитале в 98,63%. Ќа последнюю отчетную дату уставный капитал формирует 13% суммарного капитала. √лавными составл€ющими собственных средств Ѕанка выступают эмиссионный доход и субординированные займы с равными дол€ми по трети капитала. ¬ес нераспределенной прибыли прошлых лет - 18%. Ќорматив достаточности капитала выполн€етс€ с достаточным запасом – при норме в минимум 10% его фактическое значение на 01.07.09 составл€ет 18%.

‘инансовое состо€ние

–езультаты

ѕо структуре банковского портфел€ Ѕанк €вл€етс€ классической кредитной организацией, основной объем операций которой приходитс€ на депозитно-кредитные транзакции, что и определ€ет структуру доходов Ѕанка. ќсновным источником доходов €вл€етс€ процентна€ составл€юща€. „иста€ прибыль Ѕанка в 2008 году составила 491 млн. рублей, по отношению к 2007г. снизилась на 5% (чиста€ прибыль за 2007г – 515 млн. руб.). Ќегативное воздействие на прибыль оказали операции с ценными бумагами, а также движение резервов на возможные потери по ссудам, что св€зано с общими кризисными €влени€ми. ѕо результатам 1 полугоди€ текущего года банк практически сохранил темпы роста чистой прибыли по отношению к годовым результатам.

¬ 1 полугодии текущего года чиста€ прибыль Ѕанка составила 213 млн. рублей, что составл€ет 43% от годового результата. Ќегативное вли€ние на размеры прибыли оказали высокие расходы по межбанковским операци€м, где он €вл€етс€ нетто-заемщиком, в то же врем€ у Ѕанка резко возросла прибыль по операци€м купли-продажи валюты. ќперационные убытки в целом не показали роста против прошлого года. ќбщий операционный убыток Ѕанка генерируетс€, главным образом, за счет значительного превышени€ прочих операционных расходов банка над одноименными доходами и убытков от формировани€ резервов по ссудам, которые, в свою очередь, призваны компенсировать риски невозврата кредитных ресурсов заемщиками Ѕанка.

–есурсы и вложени€

ќснову ресурсной базы Ѕанка на 01.07.2009г. составл€ют депозиты (44% пассивов), в них доминируют корпоративные депозиты, привлеченные на среднесрочной основе. ƒанные ресурсы в динамике стабильны. ћежбанковские кредиты по остатку задолженности сформированы в секторе межбанковского кредитовани€ на уровне в 9% пассивов, доминируют кредиты от банков –‘, дол€ кредитов от ÷Ѕ –‘ на отчетную дату незначительна. ќбъем выпущенных векселей (3,0 млрд. руб. на 1.07.2009г.) несколько увеличилс€ в 2009 году, сроки обращени€ по вексел€м нос€т преимущественно среднесрочный характер. –есурсы в виде собственных ценных бумаг не приоритетны дл€ Ѕанка, формиру€ около 8% пассивов.

јктивы Ѕанка снизились с начала года на 13%, уд. вес кредитного портфел€ в активах – 57%, концентраци€ кредитного риска умеренна. ƒол€ кредитов частным лицам в объеме кредитов - 2%, что отражает корпоративную направленность Ѕанка. ”ровень просроченной задолженности в динамике колеблетс€ и составл€ет на последнюю отчетную дату – 3%, что довольно низко. ќбеспечение кредитного портфел€ в сумме составл€ет 249%, при этом имущественное обеспечение покрывает 74% портфел€, ценные бумаги 4%, гарантии и поручительства - 170%. —озданными резервами покрываетс€ 4% кредитного портфел€. ƒанные цифры отражают качество кредитного портфел€ Ѕанка.

— начала 2009 года наметилось восстановление объема вложений в операции с ценными бумагами. »х основу составл€ют долговые ценные бумаги (облигации), Ѕанк оперирует федеральными, корпоративными и еврооблигаци€ми, которые в портфеле ценных бумаг занимают примерно одинаковые доли. ѕортфель векселей формирует 33% вложений в ценные бумаги, предпочтение Ѕанк отдает банковским вексел€м. ¬ложени€ в акции отсутствуют.

Ћиквидность

Ќормативы ликвидности, установленные и контролируемые ÷Ѕ –‘ в пор€дке надзора, банк выполн€ет с запасом.

Ќорматив мгновенной ликвидности, характеризующий способность банка быстро генерировать свободную ликвидность дл€ выполнени€ своих об€зательств, демонстрирует тройной запас. Ќорматив текущей ликвидности, характеризующий способность банка устойчиво выполн€ть свои об€зательства в режиме мес€ца, также демонстрирует небольшой, но запас. ѕотенциально существенно недоиспользован запас по нормативу долгосрочной ликвидности. ¬ыданные банком гарантии и поручительства не представл€ют угрозы ликвидности банка в случае их возможной реализации, составл€€ весьма умеренный объем в 3% активов.

ј Ѕ "ћежтопэнерго"

ќбща€ информаци€

ќјќ «ћежтопэнергобанк» основано в июле 1994 году, имеет √енеральную лицензию є2956. ѕо размеру €вл€етс€ средним московским банком и стабильно входит в top-200 по основным показател€м де€тельности. ¬ошел в систему страховани€ вкладов, филиалов не имеет, имеет шесть дополнительных и операционных офисов.

Ѕанк €вл€етс€ уполномоченным Ѕанком ѕравительства ћосквы с 2001г. ¬ сент€бре 2009г. ѕравительство ћосквы в шестой раз подтвердило статус «”полномоченного банка ѕравительства ћосквы» дл€ ћежтопэнергобанка, подписана программа взаимодействи€ ћежтопэнергобанка с ѕравительством ћосквы на 2009-2010 годы. ѕрограмма включает совместные меропри€ти€ в области ипотечного кредитовани€, содействие развитию научно-технической и инновационной де€тельности и другие проекты в городе ћоскве.

–ейтинговое агентство «Ёксперт –ј» присвоило ќјќ «ћежтопэнергобанк» рейтинг кредитоспособности ¬++, приемлемый уровень кредитоспособности, позвол€ющий Ѕанку привлекать беззалоговые кредиты от Ѕанка –оссии.

—труктура собственности и капитала

”ставный  апитал «ћежтопэнергобанк ќјќ» на 01.07.09 формирует 13% суммарного капитала, который достиг на последнюю отчетную дату 1,957 млрд.руб. √лавной составл€ющей капитала выступает эмиссионный доход с долей в 69%. —убординированные займы отсутствуют. ќсновной капитал Ѕанка формирует 99% суммарного капитала. Ќорматив достаточности собственных средств выполн€етс€ с запасом в 6% – при норме в минимум 10% его фактическое значение на 01.07.09 составл€ет 16%. јкционерами Ѕанка €вл€ютс€ и физические и юридические лица, но структура крупных акционеров представлена узкой группой собственников.

‘инансовое состо€ние

–езультаты

«ћежтопэнергобанкк» ќјќ — универсальный коммерческий банк, оказывающий широкий спектр банковских услуг. ќсновным источником доходов €вл€етс€ процентна€ составл€юща€. „иста€ прибыль Ѕанка в 2008 году составила 127 млн. рублей, по отношению к 2007г. снизилась в 2,5 раза (чиста€ прибыль за 2007г – 328 млн.руб.). Ќа снижение результатов оказали вли€ние и общие кризисные €влени€, тем не менее, величина прибыли соответствует среднерыночным показател€м. ѕо результатам 1 полугоди€ текущего года банку удалось сохранить прибыльность.

¬ 1 полугодии текущего года чиста€ прибыль Ѕанка составила 27 млн. рублей, что составл€ет 21% от годового результата. ѕри этом балансова€ прибыль Ѕанка за 1 полугодие (84 млн. руб.) составл€ет примерно половину балансовой прибыли за 2008г. (158 млн. руб.). ќднако 68% балансовой прибыли за полугодие Ѕанк потратил на налог на прибыль, что практически в 3 раза больше официальной ставки налога на прибыль банков и, очевидно, св€зано с расчетами и перерасчетами по налогу на прибыль за предшествующие и будущие периоды. „истый операционный убыток Ѕанка формируетс€, главным образом, за счет превышени€ прочих операционных расходов над одноименными доходами, где главную роль играют расходы, св€занные с обеспечением де€тельности кредитной организации.

–есурсы и вложени€

Ќа 1.07.2009г. депозиты формируют 26% пассивов, в подавл€ющей массе привлечены на средне-долгосрочной основе, в динамике стабильны, среди них доминируют вклады частных лиц. ћежбанковские ресурсы по остатку задолженности незначительны и формируют менее 1% пассивов. ќбъем выпущенных векселей (1,8 млрд. руб. на 1.07.2009г.) в 2009 году несколько снизилс€, сроки обращени€ по вексел€м преимущественно среднесрочные, эти ресурсы €вл€ютс€ довольно значимыми дл€ Ѕанка, формиру€ около 14% пассивов. ќсновна€ ресурсна€ база банка в 1 полугодии 2009г. показала рост, как в абсолютных значени€х, так и по доле в пассивах.

јктивы Ѕанка за 1 полугодие снизились на 8%, вложени€ в кредиты составили 63% суммарных активов. ”дельный вес кредитов частным лицам в объеме кредитного портфел€ составил 16%, что отражает довольно осторожный подход Ѕанка к кредитованию частных лиц. ”ровень просроченной задолженности в динамике снижаетс€ и составл€ет на последнюю отчетную дату – 1%, что довольно низко. ќбеспечение кредитного портфел€ в сумме составл€ет 225%, при этом имущественное обеспечение покрывает 148% портфел€, ценные бумаги 15%, гарантии и поручительства - 62%. —озданными резервами покрываетс€ 8% кредитного портфел€. ƒанные цифры отражают качество кредитного портфел€ Ѕанка.

— начала 2009 года наметилось восстановление объема вложений в операции с ценными бумагами. »х основу составл€ют долговые ценные бумаги (облигации), преимущество Ѕанк отдает корпоративным облигаци€м, которые в портфеле облигаций занимают 81%. ¬ложени€ в вексел€ и акции несущественны.

Ћиквидность

Ќормативы ликвидности, установленные и контролируемые ÷Ѕ –‘ в пор€дке надзора , банк выполн€ет с запасом.

Ќорматив мгновенной ликвидности, характеризующий способность банка быстро генерировать свободную ликвидность дл€ выполнени€ своих об€зательств, демонстрирует запас в 3,42%. Ќорматив текущей ликвидности, характеризующий способность банка устойчиво выполн€ть свои об€зательства в режиме мес€ца, демонстрирует запас в 11,1%. ѕотенциально существенно недоиспользован запас по нормативу долгосрочной ликвидности. ¬ыданные банком гарантии и поручительства не представл€ют угрозы ликвидности банка в случае их возможной реализации, составл€€ весьма умеренный объем в 1% активов.

ќјќ "ѕервый ќбъединенный Ѕанк"

ќбща€ информаци€

ќјќ «ѕервый ќбъединенный Ѕанк» зарегистрирован ÷Ѕ –‘ 18 €нвар€ 2006 года, имеет генеральную лицензию ÷Ѕ –‘ N 3461 на проведение банковских операций в рубл€х и иностранной валюте, как с юридическими, так и с физическими лицами. Ѕанк создан в результате объединени€ двух крупных региональных кредитных организаций:  Ѕ «—амарский кредит» и «јќ «Ќќ¬ј Ѕанк», работавших на финансовом рынке с 1994 года. Ѕанк работает с крупнейшими предпри€ти€ми страны и —амарской области в т.ч. с такими как ќјќ «Ќќ¬ј“Ё », ќјќ «—амараэнерго», ÷— Ѕ «ѕрогресс». ѕо размеру ќјќ «ѕервобанк» €вл€етс€ крупным региональным банком, базирующимс€ в г. —амара, на 01.07.2009 входит в 1-ю сотню банков –‘ по размеру активов и капитала. ¬ —амарской области банк входит по этим показател€м в первую тройку нар€ду с –усфинансбанком и √азбанком. ќјќ «ѕервобанк» €вл€етс€ участником системы страховани€ вкладов, имеет 5 филиалов, в т.ч. в ћоскве и —анкт-ѕетербурге.

—труктура собственности и капитала

”ставный  апитал ќјќ «ѕервый ќбъединенный Ѕанк» на 01.09.09 составл€ет 1,275 млрд.руб. и формирует 20% суммарного капитала , который достиг на последнюю отчетную дату 6,479 млрд.руб. ѕоследнее увеличение капитала банка обусловлено привлечением субординированного кредита от ¬нешэкономбанка в размере 725 млн.руб. на 10 лет. √лавными составл€ющими капитала, помимо уставного фонда, выступают эмиссионный доход (37,4%) и субординированные займы с долей в 30,8%. Ќорматив достаточности капитала выполн€етс€ с большим запасом в 11,8% – при норме в минимум 10% его фактическое значение на 01.09.09 составл€ет 21,8%. —труктура акционеров Ѕанка представлена узкой группой собственников.

‘инансовое состо€ние

–езультаты

ќјќ «ѕервый ќбъединенный Ѕанк» — универсальный коммерческий банк, оказывающий широкий спектр банковских услуг. ќсновным источником доходов €вл€етс€ процентна€ составл€юща€. „иста€ прибыль Ѕанка в 2008 году составила 226 млн. рублей, по отношению к 2007г. выросла на 7% (чиста€ прибыль за 2007г – 212 млн.руб.). Ѕанк сумел обеспечить рост чистой прибыли, несмотр€ на негативное воздействие на прибыль, которое оказали операции с ценными бумагами, а также движение резервов по ссудам, что св€зано с общими кризисными €влени€ми. ѕо результатам 1 полугоди€ текущего года банку удалось сохранить минимальную прибыльность, несмотр€ на активное формирование резервов.

¬ 1 полугодии текущего года чиста€ прибыль Ѕанка составила 7 млн. рублей, что составл€ет 3% от годового результата 2008 года. —нижение прибыли в текущем году обусловили, главным образом, нарастающие процентные расходы от операций Ѕанка на межбанковском рынке, где он €вл€етс€ нетто-заемщиком, значительный рост расходов по операци€м купли-продажи валюты, который обусловлен значительным объемом привлечени€ рублевых ресурсов через конверсионный своп, и возросшие операционные расходы по формированию резервов на возможные потери по ссудам. ќперационные расходы в целом показали существенное снижение.

–есурсы и вложени€

Ќа 1.07.2009г. депозиты банка формируют 31% пассивов, в них доминируют вклады частных лиц. Ёти ресурсы в подавл€ющей массе привлечены на долгосрочной основе и в динамике остаютс€ стабильны. ћежбанковские ресурсы по остатку задолженности сформированы на уровне 14% пассивов, в основном привлечены от банков –‘, треть от ÷Ѕ –‘. ќбъем выпущенных векселей ( 5,8 млрд. руб. на 1.07.2009г.) в 2009 году снизилс€, сроки обращени€ по вексел€м, преимущественно, средне-долгосрочные, выпущенные облигации -1,5 млрд.руб. –есурсы в виде собственных ценных бумаг, нар€ду с депозитами, €вл€ютс€ приоритетными дл€ банка, формиру€ около 24% пассивов. ќсновна€ ресурсна€ база банка в 1 полугодии 2009г. в абсолютной сумме показала снижение.

јктивы Ѕанка за 1 полугодие снизились на 21%, вложени€ в кредиты составили 72% активов. ”дельный вес кредитов частным лицам в объеме кредитного портфел€ 9%, что отражает довольно осторожный подход Ѕанка к кредитованию частных лиц. ”ровень просроченной задолженности в динамике незначительно растет и составл€ет на последнюю отчетную дату – 2%, что невысоко. ќбеспечение кредитного портфел€ в сумме составл€ет 279%, при этом имущественное обеспечение покрывает 89% портфел€, ценные бумаги 11%, гарантии и поручительства - 180%. —озданными резервами покрываетс€ 7% кредитного портфел€. ƒанные цифры отражают качество кредитного портфел€ Ѕанка.

— начала 2009 года наметилось восстановление объема вложений в операции с ценными бумагами. »х основу составл€ют долговые ценные бумаги (облигации), преимущество Ѕанк отдает государственным бумагам и еврооблигаци€м. ¬ложени€ в вексел€ и акции незначительны.

Ћиквидность

Ќормативы ликвидности, установленные и контролируемые ÷Ѕ –‘ в пор€дке надзора, банк выполн€ет с запасом.

Ќорматив мгновенной ликвидности, характеризующий способность банка быстро генерировать свободную ликвидность дл€ выполнени€ своих об€зательств, демонстрирует двойной запас. Ќорматив текущей ликвидности, характеризующий способность банка устойчиво выполн€ть свои об€зательства в режиме мес€ца, также демонстрирует практически двойной запас. ѕотенциально существенно недоиспользован и запас по нормативу долгосрочной ликвидности. ¬ыданные банком гарантии и поручительства не представл€ют угрозы ликвидности банка в случае их возможной реализации, их средний размер в динамике не превышал 1% активов.

ј Ѕ "ѕробизнесбанк"

ј Ѕ «ѕробизнесбанк «ќјќ создан в 1993 году в форме јќ«“, позже преобразован в ќќќ, с начала 1998-го действует в форме ќјќ. Ѕанк имеет генеральную лицензию ÷Ѕ –‘ є2412 на проведение банковских операций в рубл€х и иностранной валюте, как с юридическими, так и с физическими лицами. ѕо размеру активов и капитала стабильно входит в top-100, числитс€ в системе страховани€ вкладов, филиалов не имеет. Ѕанк осуществл€ет комплексное финансовое обслуживание преимущественно средних предпри€тий производственного сектора ћосковского, ÷ентрального, ”ральского и ѕоволжского регионов. ¬ 2008 году ѕробизнесбанк участвовал в санации проблемных банков под эгидой ј—¬, купив екатеринбургский Ѕанк24.ру и калужский √азэнергобанк. ѕробизнесбанк €вл€етс€ участником ‘инансовой √руппы Ћайф, включающей в себ€ на насто€щий момент «¬”«-банк» (г. ≈катеринбург), банк «Ёкспресс-¬олга» (г. —аратов), «»вановский ќбластной Ѕанк» (г. »ваново), ќјќ «√азэнергобанк» (г.  алуга) и ќјќ «Ѕанк24.ру» (г. ≈катеринбург). Ѕанк взаимодействует с международными финансовыми организаци€ми, развивает направление инвестиционных услуг.

—труктура собственности и капитала

”ставной  апитал ј Ѕ «ѕробизнесбанк» ќјќ на 01.07.09 составл€ет 3,438 млрд. руб. и на отчетную дату формирует 69% суммарного капитала, который достиг на последнюю отчетную дату 5,002 млрд. руб. ¬торой крупной составл€ющей капитала выступает эмиссионный доход с долей в 24%. —убординированные займы в составе капитала занимают 16%, достига€ 796 млн. руб. Ќорматив достаточности капитала выполн€етс€ с запасом в 1% – при норме в минимум 10% его фактическое значение на 01.07.09 составл€ет 11%.

—реди акционеров – ведущие производственные предпри€ти€ столицы, в том числе завод «‘или-кровл€», ќќќ «ѕредпри€тие торгово-промышленной техники», «—ибинвестнафта», страхова€ компани€ «¬еста», «ѕробизнес-’олдинг» и другие. Ќи один из акционеров не владеет пакетом акций более 20%, и это €вл€етс€ принципиальной позицией банка. »нтерес к участию в капитале про€вл€ют ведущие международные финансовые институты.  онтролируетс€ Ѕанк менеджерами во главе с —ергеем Ћеонтьевым, миноритарным акционером €вл€етс€ шведский фонд East Capital.

‘инансовое состо€ние

–езультаты

ѕо структуре банковского портфел€ Ѕанк €вл€етс€ классической кредитной организацией, основной объем операций которой приходитс€ на депозитно-кредитные транзакции, что и определ€ет структуру доходов банка. ќсновным источником доходов €вл€етс€ процентна€ составл€юща€. „истый убыток Ѕанка в 2008 году составил 450 млн. рублей, по отношению к 2007г. вырос на 69% (чистый убыток за 2007г. – 266 млн. руб.). ѕричинами убытков выступают административно-управленческие расходы на развитие бизнеса, которые прин€л во внимание ÷Ѕ –‘, о чем свидетельствует отсутствие санкций с его стороны в отношении Ѕанка в виде исключени€ его из системы страховани€ вкладов. Ќегативное воздействие на рост убытков оказали также процентные убытки по сделкам с ценными бумагами и операционные убытки от переоценки ценных бумаг и ин. валюты, а также движение резервов на возможные потери по ссудам, что св€зано с общими кризисными €влени€ми. ѕо результатам 1 полугоди€ текущего года Ѕанк вышел на прибыльность.

¬ 1 полугодии текущего года чиста€ прибыль Ѕанка составила 285 млн. рублей, против годового убытка в 450 млн. руб. ќпережающими темпами росла прибыль по сделкам от купли-продажи валюты, по сделкам с ценными бумагами и от их переоценки. ќбщий операционный убыток Ѕанка генерируетс€, главным образом, за счет убытков при формировании резервов по ссудам (что соответствует общей тенденции среди российских банков).

–есурсы и вложени€

ќснову ресурсной базы Ѕанка на 1.07.2009г. составл€ют депозиты (48% пассивов), в них корпоративные депозиты и вклады частных лиц разделены примерно поровну и привлечены на краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной основе с акцентом на долгосрочные. ƒанные ресурсы в динамике стабильны. ћежбанковские ресурсы по остатку задолженности на уровне 9% пассивов сформированы в секторе межбанковского кредитовани€ преимущественно за счет кредитов банков-нерезидентов. ќбъем выпущенных векселей (1,2 млрд. руб. на 1.07.2009г.) в 2009 году вырос, сроки обращени€ по вексел€м нос€т краткосрочный и среднесрочный характер, эти ресурсы не €вл€ютс€ приоритетными дл€ банка, формиру€ около 2% пассивов. ќсновна€ ресурсна€ база банка в 1 полугодии 2009г. снизилась.

јктивы Ѕанка за 1 полугодие снизились на 10%, вложени€ в кредиты составили 49% активов, обща€ концентраци€ кредитного риска умеренна. ”дельный вес кредитов частным лицам в объеме кредитного портфел€ - 34%, что отражает повышенный интерес Ѕанка к потребительскому кредитованию. ”ровень просроченной задолженности в динамике колеблетс€ и составл€ет на последнюю отчетную дату – 6%, что невысоко. ќбеспечение кредитного портфел€ в сумме составл€ет 715%, при этом имущественное обеспечение покрывает 102% портфел€, ценные бумаги 6%, гарантии и поручительства - 606%. —озданными резервами покрываетс€ 10% кредитного портфел€. ƒанные цифры отражают качество кредитного портфел€ Ѕанка.

— начала 2009 года наметилось восстановление объема вложений в операции с ценными бумагами. Ѕанк оперирует полным набором финансовых инструментов в виде долговых об€зательств (облигаций), векселей и долевых ценных бумаг (акций). ¬ портфеле облигаций Ѕанк отдает предпочтение еврооблигаци€м, в динамике увеличивает вложени€ в ценные бумаги по всем видам используемых активов.

Ћиквидность

Ќормативы ликвидности, установленные и контролируемые ÷Ѕ –‘ в пор€дке надзора, банк выполн€ет с запасом.

Ќорматив мгновенной ликвидности, характеризующий способность банка быстро генерировать свободную ликвидность дл€ выполнени€ своих об€зательств, демонстрирует практически тройной запас. Ќорматив текущей ликвидности, характеризующий способность банка устойчиво выполн€ть свои об€зательства в режиме мес€ца, также демонстрирует существенный запас. ѕотенциально существенно недоиспользован и запас по нормативу долгосрочной ликвидности. ¬ыданные банком гарантии и поручительства не представл€ют угрозы ликвидности банка в случае их возможной реализации, составл€€ весьма умеренный объем в 3% активов.

— Ѕ-Ѕанк

ќбща€ информаци€

— Ѕ - банк создан 2 но€бр€ 1990 года на базе —вердловского областного управлени€ јгропромбанка, €вл€етс€ крупным банком —вердловской области. ¬ходит в top-100 российских банков, по размерам собственного капитала занимает 14-е место среди региональных банков –оссии и 56-е место – среди всех российских банков, вошел в систему страховани€ вкладов, имеет 10 филиалов. ¬ декабре 2008г. аккредитован при государственном јгентстве по страхованию вкладов и вправе действовать от его имени и за его счет при выплате возмещений по вкладам клиентам иных банков. јгентство Fitch Ratings присвоило рейтинги — Ѕ-банку: долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («–ƒЁ») «B-(B минус)», прогноз «—табильный», краткосрочный –ƒЁ «B», индивидуальный рейтинг «D/E». јгентство Moody's присвоило Ѕанку долгосрочные рейтинги по международной (B2) и национальной (Baa1.ru) шкале.

Ѕанк €вл€етс€ системообразующим в своем регионе, клиенты: Ќекоммерческа€ организаци€ «‘онд губернаторских программ —вердловской области», «јќ «”ралсевергаз-независима€ газова€ компани€», ќјќ «—еверский трубный завод», ќјќ «—инарский трубный завод», «јќ «Ќародное предпри€тие «—ухоложскасбоцемент», ќјќ ≈катеринбургхлебопродукт, —ќ√” ”правление капитального строительства —вердловской области, «јќ «Ќижне-—ергинский метизно-металлургический завод», √” ‘онд имущества —вердловской области и др. „ерез своих акционеров – группу —инара и ј—¬ — Ѕ Ѕанк санирует —вердловский губернский банк, долгосрочные кредиты на санацию —вердловского губернского банка выделены группе —инара

—труктура собственности и капитала

”ставный  апитал ќјќ «— Ѕ-банка» на 01.07.09 составл€ет 1,823 млрд.руб. и на отчетную дату формирует 25% суммарного капитала, который достиг размеров в 7,150 млрд.руб. ¬торой крупной составл€ющей капитала, с равной уставному капиталу долей в 25%, выступает эмиссионный доход. —убординированные займы в составе капитала занимают 18%, достига€ 1,293 млрд. руб., нераспределенна€ прибыль прошлых лет – 14%. ƒовольно значимый вес в структуре капитала имеет прирост стоимости имущества, формиру€ 17% собственных средств Ѕанка, в составе дополнительного капитала он доминирует. Ќорматив достаточности капитала выполн€етс€ с запасом в 7% – при норме в минимум 10% его фактическое значение на 01.07.09 составл€ет 17%.

јкционером Ѕанка в июне 2007г. стал ≈вропейский банк реконструкции и развити€, дол€ ≈Ѕ–– в уставном капитале Ѕанка составила 25%.

‘инансовое состо€ние

–езультаты

ѕо структуре банковского портфел€ Ѕанк €вл€етс€ классической кредитной организацией, основной объем операций которой приходитс€ на депозитно-кредитные транзакции, что и определ€ет структуру доходов банка. ќсновным источником доходов €вл€етс€ процентна€ составл€юща€. „иста€ прибыль Ѕанка в 2008 году составила 525 млн. рублей, по отношению к 2007г. выросла на 3% (чиста€ прибыль за 2007г.– 509 млн. руб.). Ќегативное воздействие на рост прибыли оказали, главным образом, повышенные расходы на возможные потери по ссудам, что св€зано с общими кризисными €влени€ми. ѕо результатам 1 полугоди€ текущего года Ѕанк избежал убыточности и показал минимальную прибыль.

¬ 1 полугодии текущего года чиста€ прибыль Ѕанка составила 2 млн. рублей. ќпережающими темпами росли чистые операционные убытки, которые генерируютс€, главным образом, за счет убытков при формировании резервов по ссудам и расходов, св€занных с обеспечением де€тельности кредитной организации. ¬ составе процентных доходов и расходов опережающими темпами росли расходы по привлеченным средствам, в том числе по межбанковским операци€м, но одновременно Ѕанк резко увеличил доходы по вложени€м в облигации и снизил расходы по выпущенным ценным бумагам, погасив большую часть своих долговых об€зательств, что дало существенную прибыль. «начительный рост прибыли принесли и сделки по купле-продаже валюты. ѕеречисленные факторы позволили Ѕанку компенсировать растущие процентные расходы.

–есурсы и вложени€

ќснову ресурсной базы Ѕанка на 1.07.2009г. составл€ю депозиты ( 55% пассивов), в них доминируют вклады частных лиц. ƒанные ресурсы привлечены, главным образом, на долгосрочной основе, в динамике растут. ћежбанковские ресурсы по остатку задолженности на уровне 7% пассивов сформированы в секторе межбанковского кредитовани€, преимущественно за счет кредитов российских банков, дол€ кредитов от ÷Ѕ –‘ незначительна. ќбъем выпущенных векселей (0,47 млрд. руб. на 1.07.2009г.) в 2009 году существенно не изменилс€, сроки обращени€ по вексел€м нос€т краткосрочный и среднесрочный характер, эти ресурсы не €вл€ютс€ приоритетными дл€ банка, формиру€ около 1% пассивов. ќсновна€ ресурсна€ база банка в 1 полугодии 2009г. показала рост.

јктивы Ѕанка за 1 полугодие выросли на 13%, вложени€ в кредиты составили 58% активов. ”дельный вес кредитов частным лицам в объеме кредитного портфел€ - 38%, что отражает повышенный интерес Ѕанка к потребительскому кредитованию. ”ровень просроченной задолженности в динамике стабилен и составл€ет на последнюю отчетную дату – 3%, что невысоко. ќбеспечение кредитного портфел€ в сумме составл€ет 242%, при этом имущественное обеспечение покрывает 50% портфел€, ценные бумаги 6%, гарантии и поручительства -186%. —озданными резервами покрываетс€ 6% кредитного портфел€. ƒанные цифры отражают качество кредитного портфел€ Ѕанка.

— начала 2009 года наметилось восстановление объема вложений в операции с ценными бумагами. Ѕанк оперирует полным набором финансовых инструментов, но предпочтение отдает долговым об€зательствам (облигаци€м) и вексел€м. ¬ портфеле облигаций доминируют корпоративные облигации, в портфеле векселей – банковский сектор. ¬ динамике портфель ценных бумаг Ѕанка увеличиваетс€.

Ћиквидность

Ќормативы ликвидности, установленные и контролируемые ÷Ѕ –‘ в пор€дке надзора, банк выполн€ет с запасом.

Ќорматив мгновенной ликвидности, характеризующий способность банка быстро генерировать свободную ликвидность дл€ выполнени€ своих об€зательств, демонстрирует двойной запас. Ќорматив текущей ликвидности, характеризующий способность банка устойчиво выполн€ть свои об€зательства в режиме мес€ца, также демонстрирует достаточный запас. ѕотенциально существенно недоиспользован и запас по нормативу долгосрочной ликвидности. ¬ыданные банком гарантии и поручительства не представл€ют угрозы ликвидности банка в случае их возможной реализации, составл€€ весьма умеренный объем в 3% активов.

—Ѕ Ѕанк

ќбща€ информаци€

—Ѕ Ѕанк ќќќ учрежден 27 июл€ 1994 года, имеет √енеральную лицензию ÷Ѕ –‘ є2999. ѕо размерам активов и капитала Ѕанк входит в TOP-100 российских банков, входит в систему страховани€ вкладов, имеет 2 филиала. —Ѕ Ѕанк стратегически позиционирует себ€ в качестве универсального кредитного учреждени€, ориентированного на работу преимущественно с корпоративными клиентами. ќсновными клиентами Ѕанка €вл€ютс€ компании среднего бизнеса, представл€ющие различные отрасли промышленности, сферу торговли и услуг.

—Ѕ Ѕанк имеет рейтинги кредитоспособности и финансовой устойчивости от ведущих международных и российских рейтинговых агентств:

Moody’s Investors Service:

- –ейтинг по депозитам в иностранной валюте – ¬3
- –ейтинг финансовой устойчивости – ≈+
- –ейтинг по национальной шкале – ¬аа2.ru
- ѕрогноз – —табильный

–оссийское рейтинговое агентство «Ёксперт –ј»:

-  редитный рейтинг банков ј+ «ќчень высокий уровень кредитоспособности»

—труктура собственности и капитала

”ставный  апитал  Ѕ «—удостроительный банк» ќќќ на 01.07.09 составл€ет 2,660 млрд.руб. и на отчетную дату формирует 50% суммарного капитала, который достиг 5,265 млрд.руб. ¬торой крупной составл€ющей капитала с долей в 30% выступают субординированные займы. Ќорматив достаточности капитала выполн€етс€ с большим запасом в 11% – при норме в минимум 10% его фактическое значение на 01.07.09 составл€ет 21%. —труктура собственности представлена группой участников.

‘инансовое состо€ние

–езультаты

Ѕанк оказывает широкий спектр услуг, его основным источником доходов €вл€етс€ процентна€ составл€юща€. „иста€ прибыль Ѕанка в 2008 году составила 385 млн. рублей, по отношению к 2007г. выросла на 27% (чиста€ прибыль за 2007г.– 303 млн. руб.). “аким образом, Ѕанку удалось сохранить годовой рост прибыли, несмотр€ на негативное воздействие общих кризисных €влений. ѕо результатам 1 полугоди€ текущего года Ѕанк продемонстрировал прибыль, но она существенно снизилась по сравнению с достигнутыми годовыми результатами.

¬ 1 полугодии текущего года чиста€ прибыль Ѕанка составила 52 млн. рублей или 14% к годовым результатам. ќпережающими темпами росли чистые операционные убытки, которые генерируютс€, главным образом, за счет убытков при формировании резервов по ссудам и расходов, св€занных с обеспечением де€тельности кредитной организации. ¬ составе процентных доходов и расходов опережающими темпами росли расходы по привлеченным средствам, в том числе по межбанковским операци€м, где Ѕанк €вл€етс€ нетто-заемщиком. ѕеречисленные факторы оказали решающее вли€ние на снижение темпов роста прибыли Ѕанка.

–есурсы и вложени€

Ќа 1.07.2009г. депозиты формируют 14% пассивов, в них доминируют депозиты юр.лиц-нерезидентов. ƒанные ресурсы привлечены, главным образом, на средне- долгосрочной основе, в динамике снижаютс€. ћежбанковские ресурсы приоритетны дл€ Ѕанка и по остатку задолженности на уровне 28% пассивов сформированы в секторе межбанковского кредитовани€, преимущественно за счет кредитов от ÷Ѕ –‘. ќбъем выпущенных векселей (2,0 млрд. руб. на 1.07.2009г.) в 2009 году вырос, сроки обращени€ по вексел€м нос€т краткосрочный и среднесрочный характер. ќбъем выпущенных облигаций, наоборот, несколько снизилс€ и составил 2,2 млрд. руб. –есурсы в виде собственных ценных бумаг €вл€ютс€ довольно значимыми дл€ Ѕанка, формиру€ около 12% пассивов. ќсновна€ ресурсна€ база банка в 1 полугодии 2009г. показала рост.

јктивы Ѕанка за 1 полугодие выросли на 8%, вложени€ в кредиты составили 60% активов. ”дельный вес кредитов частным лицам в объеме кредитного портфел€ - 15%, что отражает довольно осторожный подход Ѕанка к потребительскому кредитованию. ”ровень просроченной задолженности в динамике стабилен и составл€ет на последнюю отчетную дату – 1%, что довольно низко. ќбеспечение кредитного портфел€ в сумме составл€ет 220%, при этом имущественное обеспечение покрывает 73% портфел€, ценные бумаги 7%, гарантии и поручительства -141%. —озданными резервами покрываетс€ 16% кредитного портфел€. ƒанные цифры отражают качество кредитного портфел€ Ѕанка.

— начала 2009 года наметилось восстановление объема вложений в операции с ценными бумагами. Ѕанк отдает предпочтение долговым об€зательствам (облигаци€м), которые в портфеле ценных бумаг занимают 80%, среди них значительную долю составл€ют долговые об€зательства иностранных государств, предназначенные дл€ продажи. ¬ексельный портфель, формирующий 16% общего портфел€, состоит из векселей кредитных учреждений. ѕортфель акций мал по объему - 3% портфел€. ¬ динамике вложени€ в данные активы стабильны.

Ћиквидность

Ќормативы ликвидности, установленные и контролируемые ÷Ѕ –‘ в пор€дке надзора, банк выполн€ет с запасом.

Ќорматив мгновенной ликвидности, характеризующий способность банка быстро генерировать свободную ликвидность дл€ выполнени€ своих об€зательств, демонстрирует практически тройной запас. Ќорматив текущей ликвидности, характеризующий способность банка устойчиво выполн€ть свои об€зательства в режиме мес€ца, также демонстрирует достаточный запас. ѕотенциально существенно недоиспользован и запас по нормативу долгосрочной ликвидности. ¬ыданные банком гарантии и поручительства не представл€ют угрозы ликвидности банка в случае их возможной реализации, составл€€ весьма умеренный объем в 2% активов.

ёниаструм Ѕанк

ќбща€ информаци€

 оммерческий банк «ёниаструм Ѕанк» (ќбщество с ограниченной ответственностью) был создан в 1994 году. ƒата регистрации в ÷Ѕ –‘ - 31 марта 1994 года, √енеральна€ лицензи€ ÷Ѕ –‘ є 2771 от 5 ма€ 2005г. ёниаструм Ѕанк – это универсальна€ кредитна€ организаци€, предлагающа€ своим клиентам широкий спектр современных финансовых продуктов и услуг. Ѕанк стабильно входит в Top-100, вошел в систему страховани€ вкладов, имеет развитую филиальную сеть, котора€ насчитывает 43 отделени€. ƒе€тельность Ѕанка ведетс€ в трех основных област€х: розничный бизнес, корпоративный бизнес, инвестиционна€ де€тельность и финансовые рынки.

24 но€бр€ 2008 года ћеждународное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service повысило долгосрочный кредитный рейтинг «ёниаструм Ѕанка» на три пункта до уровн€ Ba2 (прогноз стабильный), а долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале от агентства Moody’s Interfax Rating Agency повышен с Baa1 до уровн€ ја2.

—труктура собственности и капитала

”ставный  апитал  Ѕ «ёниаструм Ѕанк» ќќќ на 01.07.09 составл€ет 3,800 млрд. руб. и на отчетную дату формирует 56% суммарного капитала, который достиг 6,773 млрд. руб. ƒругой крупной составл€ющей в составе основного капитала выступает эмиссионный доход с долей в 9%. —убординированные займы формируют 10% капитала, составл€€ 659 млн. руб. √лавной составл€ющей дополнительного капитала, формирующей треть суммарного капитала Ѕанка, выступает прирост стоимости имущества. Ќорматив достаточности капитала выполн€етс€ с запасом в 4% – при норме в минимум 10% его фактическое значение на 01.07.09 составл€ет 14%. —труктура собственности представлена одним участником, Ѕанк вошел в группу компаний Ѕанка  ипра.

‘инансовое состо€ние

–езультаты

Ѕанк оказывает широкий спектр услуг, его основным источником доходов €вл€етс€ процентна€ составл€юща€. „иста€ прибыль Ѕанка в 2008 году составила 158 млн. рублей, по отношению к 2007г. снизилась более чем в 2 раза (чиста€ прибыль за 2007г.– 351 млн. руб.). Ќаибольшие потери по прибыли Ѕанк понес по операци€м с ценными бумагами, что св€зано с общими кризисными €влени€ми. ѕервое полугодие текущего года Ѕанк закончил с убытками.

¬ 1 полугодии убытки Ѕанка составили 632 млн. рублей. или 9% к капиталу. ќпережающими темпами росли чистые операционные убытки, которые генерируютс€, главным образом, за счет убытков при формировании резервов по ссудам и расходов, св€занных с обеспечением де€тельности кредитной организации. ¬ составе процентных доходов и расходов опережающими темпами росли расходы по привлеченным средствам, в том числе по межбанковским операци€м, наибольшие расходы Ѕанк понес по привлечению средств от Ѕанка –оссии. ѕеречисленные факторы оказали решающее вли€ние на формирование убытков в 1 полугодии 2009г..

–есурсы и вложени€

Ќа 1.07.2009г. депозиты формируют 56% пассивов, в них с большим акцентом доминируют вклады частных лиц. ƒанные ресурсы привлечены, главным образом, на средне- долгосрочной основе, в динамике стабильны. ћежбанковские ресурсы по остатку задолженности на уровне 8% пассивов сформированы в секторе межбанковского кредитовани€, преимущественно за счет кредитов банков- нерезидентов, кредиты от ÷Ѕ –‘ были погашены в мае. ќбъем выпущенных векселей (0,54 млрд. руб. на 1.07.2009г.) в 2009 году снизилс€ вдвое, сроки обращени€ по вексел€м нос€т среднесрочный и долгосрочный характер. ќбъем выпущенных облигаций также снизилс€ и составл€ет на отчетную дату незначительный объем в 21 млн. руб. –есурсы в виде собственных ценных бумаг не €вл€ютс€ приоритетными дл€ Ѕанка, формиру€ около 1% пассивов. ќсновна€ ресурсна€ база банка в 1 полугодии 2009г. показала рост.

јктивы Ѕанка за 1 полугодие выросли на 4%, вложени€ в кредиты составили 60% активов. ”дельный вес кредитов частным лицам в объеме кредитного портфел€ - 47%, что отражает заинтересованную позицию Ѕанка в секторе розничного кредитовани€. ”ровень просроченной задолженности в динамике растет и составл€ет на последнюю отчетную дату – 7%, что невысоко. ќбеспечение кредитного портфел€ в сумме составл€ет 543%, при этом имущественное обеспечение покрывает 117% портфел€, ценные бумаги 20%, гарантии и поручительства - 406%. —озданными резервами покрываетс€ 5% кредитного портфел€. ƒанные цифры отражают качество кредитного портфел€ Ѕанка.

— начала 2009 года наметилось восстановление объема вложений в операции с ценными бумагами. Ѕанк отдает предпочтение вексельным об€зательствам, которые в портфеле ценных бумаг занимают 66%, среди них значительную долю составл€ют вексел€ банков. ¬ портфеле долговых об€зательств (облигаций), формирующих 33% общего портфел€, доминируют корпоративные облигации. ѕортфель акций мал по объему. ¬ динамике Ѕанк наращивает портфель векселей.

Ћиквидность

Ќормативы ликвидности, установленные и контролируемые ÷Ѕ –‘ в пор€дке надзора, банк выполн€ет с запасом.

Ќорматив мгновенной ликвидности, характеризующий способность банка быстро генерировать свободную ликвидность дл€ выполнени€ своих об€зательств, демонстрирует многократный запас. Ќорматив текущей ликвидности, характеризующий способность банка устойчиво выполн€ть свои об€зательства в режиме мес€ца, также демонстрирует достаточный запас. ѕотенциально недоиспользован и запас по нормативу долгосрочной ликвидности. ¬ыданные банком гарантии и поручительства не представл€ют угрозы ликвидности банка в случае их возможной реализации, не поднима€сь выше весьма умеренного объема в 1 % активов.

 
комментарий
 


 

“ел: +7 (495) 796-93-88


јрхив комментариев

ѕЌ¬“—–„“ѕ“—Ѕ¬—
30 31 1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30 1 2 3
   
 
    
   

¬ыпуски облигаций эмитентов: