"Гранит" не пережил горячего лета–2004

Как и предполагали многие эксперты, банк, задолжавший сотням российских пенсионеров, умер, так и не выполнив своих обязательств.
Отголоски летнего кризиса доверия продолжают будоражить общественность. Банк России ввел временную администрацию в московском банке "Гранит", у которого за день до этого отозвал лицензию. Этот банк перестал выполнять свои обязательства еще в августе прошлого года, однако до сих пор ЦБ не шел в отношении него на крайние меры, что создавало иллюзию, что дела у "Гранита" не так уж и плохи и регулятор в него верит. Однако на днях ЦБ распространил сообщение, в котором говорит о плачевном финансовом состоянии "Гранита" и о том, что его работа свидетельствовала о наличии реальной угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков. Однако при этом так и осталось неясным, чего так долго ждал регулятор.

Учредителем банка было ОАО "Интерурал". Банк "Гранит" (Москва) входил в число средних российских банков. В августе, когда банк фактически остановил свою работу, он занимал (данные www.banks-rate.ru) 237 место по размеру валюты баланса (2,8 млрд руб.). К декабрю прошлого года он ушел на 422 место по этому показателю. "Гранит" имел один филиал в Екатеринбурге. Банк специализировался на привлечении средств частных вкладчиков. На 1 августа 2004 г. он привлек от физлиц 0,6 млрд руб., в то время как объем средств от юрлиц составил только 0,2 млрд руб. Летом 2004 г. "Гранит" провел широкую рекламную кампания по привлечению в ряды вкладчиков пенсионеров, заманивая тех высокими ставками. Также летом банк пытался войти в систему страхования вкладов, но ЦБ его не принял.

Проблемы в банке начались в августе 2004 г. В конце месяца екатеринбургский филиал "Гранита" перестал выдавать средства населению. По словам представителей банка, его финансовое здоровье подорвал летний кризис доверия, который стал причиной проблем с ликвидностью и паники среди вкладчиков. Заплатить всем сразу "Гранит" не смог и заморозил вклады, а зимой объявил о том, что готовится получить крупную сумму денег, которой хватит на удовлетворение требований около 30% физлиц. Весной управляющий допофисом "Гранита" Сергей Васильев сообщил, что уже выплачено около 30-40% задолженности частных вкладчиков и что банк намерен с ними полностью рассчитаться к апрелю. Позже г-н Васильев перенес этот срок на июнь.

Но расплатиться с вкладчиками ему так и не удалось. 12 мая Банк России отозвал лицензию у "Гранита" "в связи с неисполнением ЗАО АКБ "Гранит" федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, представлением существенно недостоверной отчетности, а также учитывая неоднократное применение мер в порядке надзора", и признал план по его оздоровлению, предложенный менеджментом, "нереальным". В сообщении ЦБ также говорилось, что банк "Гранит" на протяжении длительного периода времени осуществлял высокорискованную кредитную политику, имел несбалансированные по срокам активы и пассивы, что привело к потере ликвидности банка, а также неисполнению требований его кредиторов по денежным обязательствам.

При этом банк не в полной мере отражал в отчетности свое грустное финансовое положение. "В Банк России поступали многочисленные жалобы вкладчиков ЗАО АКБ "Гранит" на неисполнение банком своих обязательств. Ситуация, сложившаяся в кредитной организации, свидетельствовала о наличии реальной угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков. Разработанный руководством банка план мер по финансовому оздоровлению признан Банком России нереальным", – говорится в сообщении ЦБ. Таким образом, осталось не понятным, чего так долго ждал ЦБ, прежде чем решился на отзыв лицензии. Получить в день написания материала комментарии в Банке России RBC daily не удалось. С 13 мая в "Граните" работает временная администрация, которая пробудет в нем до дня вынесения арбитражным судом решения о признании банкротом.

Что касается долгов банка перед вкладчиками, то, по словам представителей власти, все они полностью получат свои сбережения. Дело в том, что в июле прошлого года был принят закон "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". По этому закону вкладчики банков, не вошедших в систему страхования вкладов, должны получать после банкротства банка вклады до 100 тыс. руб., в то время как средняя сумма по вкладу составляет 10 тыс. руб.

Между тем на оперативное возмещение средств, как в случае с банкротством банков – участников системы страхования, не будет. Дело в том, что по упомянутому закону в отношении клиентов банков-«аутсайдеров» системы существует более длительная процедура возмещения средств. Не позже, чем через 70 дней им выплачивают первую часть суммы, и если она не полностью удовлетворяет их требования, через неопределенное время доплачивается оставшаяся сумма (до 100 тыс. руб.).

новости

Ваше мнение

* Имя:   * Текст:   * Защита от спама: