МДМ Банк увеличил чистый операционный доход (до обесценения кредитов) по МСФО почти в 4 раза – с 718 млн. руб. в I полугодии 2012 г. до 2 717 млн. руб. в I полугодии 2013 г.
"Данный показатель был достигнут благодаря сосредоточенности на высокодоходном бизнесе (с учетом риска) и продолжившейся оптимизации стоимости фондирования, что, несмотря на непростые операционные условия, привело к существенному увеличению чистой процентной маржи Банка (с 3,5% в I пол. 2012 г. до 4,2% в I пол. 2013 г.) и росту чистого процентного дохода на 16% – до 5,0 млрд. руб.", - говорится в пресс-релизе кредитной организации.
Операционные расходы сократились на 8,5% по сравнению с I полугодием 2012 г. Главным источником экономии расходов стало улучшение операционной эффективности благодаря централизации поддерживающих функций и пересмотру условий договоров на оказание услуг, предоставляемых Банку. Данные положительные изменения в структуре доходов и расходов Банка привели к сокращению показателя "доходы/расходы" на 27% до уровня в 68% в I полугодии 2013 г.
Банк перешел от чистого операционного убытка после обесценения кредитов в размере 503 млн. руб. в I полугодии 2012 г. к 342 млн. руб. чистой операционной прибыли в I полугодии 2013 г., и от 688 млн. руб. убытка после налогообложения и до прочих составляющих совокупного дохода в I полугодии 2012 г. к 5 млн. руб. прибыли в I полугодии 2013 г. Убыток после прочих составляющих совокупного дохода за I полугодии 2013 г. (177 млн. руб.) возник из-за отрицательного эффекта переоценки портфеля ценных бумаг Банка, состоящего в основном из государственных облигаций и высококачественных корпоративных облигаций.
"Банк лидирует в группе сопоставимых банков по достаточности капитала 1-го уровня, который составлял 16,9% к концу I пол. 2013 г. Норматив достаточности капитала Н1 ЦБ РФ находился наравне с показателями группы сопоставимых банков – 11,3% в середине 2013 г., и увеличился до 11,8% по состоянию на 1 августа 2013 г.", -отмечается в пресс-релизе банка.
На конец 1 пол. 2013 г. чистый совокупный кредитный портфель составлял 181 млрд. рублей. МДМ Банк продолжает следовать стратегии замещения крупных корпоративных кредитов более высокомаржинальными розничными и МСБ кредитами, при этом в розничном кредитовании акцент сделан на более доходные продукты потребительского кредитования (кредиты наличными и кредитные карты), доля которых увеличилась до 67% в течение отчетного периода. В результате, средняя доходность по кредитному портфелю Банка выросла с 10,9% в I пол. 2012 г. до 12,7% в I пол. 2013 г.
В 2012 году произошло значительное сокращение объемов проблемной задолженности корпоративных клиентов благодаря продаже портфеля корпоративных NPL. Данная мера привела к сокращению общей доли проблемной задолженности с 14,2% в конце I пол. 2012 г. до 7,9% по результатам 2012 г. Однако в течение I пол. 2013 г. доля NPL выросла до 9,7% преимущественно в результате выхода на прогнозировавшуюся ранее просрочку трех корпоративных клиентов из докризисного портфеля Банка в рамках процедур реструктуризации под наблюдением специализированного подразделения Банка по работе с NPL. Несмотря на увеличение показателя NPL в течение I пол. 2013 г., коэффициент покрытия проблемной задолженности резервами по состоянию на конец июня 2013 года составлял комфортные 130%.
База фондирования Банка сохраняется устойчивой - 75% потребностей обеспечиваются депозитами клиентов (199 млрд руб. на середину 2013 г.), а зависимость от рынков капитала остается низкой. Объем средств на счетах розничных клиентов демонстрирует устойчивый рост (2,7% по сравнению с концом 2012 г. и 11,9% по сравнению с концом 2011 г.). МДМ Банк продолжал поддерживать сильную ликвидную позицию с долей ликвидных активов в размере 32% от общих активов; коэффициент "кредиты/депозиты" составил 91% на середину 2013 г.
