Чистая прибыль "Сбербанка" по РСБУ за 11 месяцев 2014 года снизилась по сравнению с аналогичным периодом 2013 года на 15,8% и составила 295,0 млрд. рублей, говорится в пресс-релизе банка. Прибыль до уплаты налога на прибыль снизилась по сравнению с 11 месяцами 2013 года на 11,5% и составила 381,4 млрд. рублей.
Чистый процентный доход составил 790,1 млрд. руб., что на 21,1% больше аналогичного периода предыдущего года: процентные доходы возросли на 278,6 млрд. руб. за счет роста портфеля кредитов юридическим и физическим лицам; процентные расходы увеличились на 140,8 млрд. руб. за счет роста объема средств клиентов (как физических, так и юридических лиц), а также за счет увеличения объема и стоимости привлечения средств в Банке России.
Чистый комиссионный доход составил 240,1 млрд. руб., что на 20,9% выше показателя за аналогичный период прошлого года. Комиссионные доходы, не связанные с кредитованием, увеличились на 23,1%. Основной вклад в данный рост внесли операции с банковскими картами и операции эквайринга – их прирост составил 32,1%. Также значительно выросли комиссионные доходы от выдачи банковских гарантий, реализации сделок торгового финансирования и документарного бизнеса, продажи страховых, пенсионных и инвестиционных продуктов.
Чистый доход по торговым операциям на финансовых рынках за 11 месяцев 2014 года составил 67,4 млрд. руб. По сравнению с результатом 10 месяцев 2014 года доход снизился на 5,7 млрд. руб. Основное влияние оказали следующие факторы:
- вступили в силу изменения в Положение Банка России №385-П, согласно которым переоценка валютных вложений в дочерние компании, накопленная с начала 2014 года, в ноябре была частично исключена из статьи доходов по торговым операциям (-29,5 млрд. руб.). Также в ноябре в составе прочих операционных доходов (статья Доходы/расходы прошлых лет) восстановлена часть отрицательной переоценки, накопленной с момента приобретения дочерних компаний до 2014 года (+19,9 млрд. руб.). Совокупный эффект на финансовый результат банка в ноябре составил -9,7 млрд. руб.
- в ноябре банк продолжил создавать резервы по валютным кредитам в связи с положительной переоценкой этих кредитов в результате девальвации рубля без ухудшения качества самих кредитов. При этом по правилам регулирования открытой валютной позиции банков резервы под обесценение валютных кредитов включались в валютные требования и обязательства для управления валютной позицией. Переоценка данных требований и обязательств, как и всех валютных активов и обязательств, номинированных в валюте, отражалась в статье доходов по торговым операциям. Таким образом, создание резервов по валютным кредитам технически сказалось на росте доходов по торговым операциям (+24 млрд. руб.).
В целом операционный доход до совокупных резервов увеличился на 28,8% и превысил 1,1 трлн. руб.
Операционные расходы увеличились на 11,9%. Отношение расходов к доходам снизилось на 5,1 п.п. до 33,8% – показатель постепенно улучшается за счет проводимой в Сбербанке программы по оптимизации расходов. Темп роста операционных доходов до совокупных резервов (28,8%) существенно превышает рост операционных расходов (11,9%).
Расходы на совокупные резервы за 11 месяцев 2014 года составили 377,9 млрд. руб. против 113,5 млрд. руб. годом ранее. Почти 40% расходов на резервы пришлись на октябрь и ноябрь. В ноябре расходы банка на создание резервов составили 66,4 млрд. руб. Основной причиной значительного объема резервирования стало резкое снижение курса рубля по отношению в основным валютам (за ноябрь: на 5,9 руб. за доллар и на 6,8 руб. за евро), что повлекло досоздание резервов по валютным кредитам без ухудшения качества по ним на сумму около 24 млрд. руб. Кроме того, был досоздан резерв по ряду крупных украинских заемщиков в связи с ухудшением ситуации на Украине.
В целом банк продолжает формировать резервы на возможные потери в соответствии с требованиями Банка России, придерживаясь консервативного подхода к покрытию существующих кредитных рисков. Созданные на балансе резервы превышают просроченную задолженность в 2,4 раза.
Активы за ноябрь увеличились на 1 153 млрд. руб. или на 6,2%. Половина этого прироста сложилась за счет положительной переоценки валютной составляющей активов в результате ослабления рубля. С начала года активы возросли на 3,5 трлн. руб. или на 21,6% в основном за счет кредитного портфеля клиентов.
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в ноябре не изменилась и на 1 декабря 2014 года составила 2,4%.
Объем вложений в ценные бумаги в ноябре изменился незначительно – на 6 млрд. руб. или 0,3%.
Средства юридических лиц в ноябре увеличились на 353 млрд. руб. за счет притока средств на рублевые счета до востребования, а также за счет переоценки валютных средств клиентов. Рост с начала года составил 983 млрд руб. или 31,5%.
Средства физических лиц за ноябрь увеличились на 140 млрд. руб., с начала года – на 281 млрд. руб. или 3,5%. Значительный рост остатков в ноябре обусловлен валютной переоценкой.
Величины базового и основного капиталов Сбербанка совпадают в силу отсутствия источников добавочного капитала и по оперативным данным на 1 декабря 2014 года составляют 1 613 млрд. руб. Величина общего капитала на эту же дату составляет 2 266 млрд. руб.
Общий капитал за ноябрь увеличился на 15 млрд. руб. за счет заработанной прибыли, переоценки привлеченного субординированного долга и перехода на учет вложений в дочерние компании по исторической стоимости (вступление в силу изменений в Положение Банка России №385-П).
По оперативным данным значения нормативов на 1 декабря 2014 года составляют: Н1.1 - 8,1% (минимальное значение, установленное Банком России, 5%), Н1.2 - 8,1% (минимальное значение, установленное Банком России, 5,5%), Н1.0 - 11,4% (минимальное значение с учетом требований Закона "О страховании вкладов" 10%).
