Чистая прибыль "Сбербанка" по МСФО за 9 месяцев 2014 года составила 241,3 млрд. рублей, снизившись на 10,1% по сравнению с чистой прибылью за аналогичный период 2013 года в размере 268,3 млрд. рублей. Снижение чистой прибыли за 9 месяцев 2014 года по сравнению с аналогичным периодом 2013 года объясняется, главным образом, значительным увеличением расходов по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля, говорится в пресс-релизе банка.
Процентные доходы за 9 месяцев 2014 года увеличились на 22,2% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года и составили 1 316,7 млрд. руб. Увеличение обусловлено существенным ростом портфелей корпоративных и розничных кредитов.
Процентные расходы (включая расходы, непосредственно связанные со страхованием вкладов) за 9 месяцев 2014 года увеличились на 25,8% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года и составили 571,6 млрд. руб. Основным компонентом процентных расходов стали процентные расходы по депозитам физических лиц, которые являются ключевым источником финансирования Группы. В третьем квартале 2014 года стоимость привлечения срочных средств физических лиц составила 5,2%, аналогично второму кварталу 2014 года. Стоимость срочных депозитов корпоративных клиентов снизилась в третьем квартале 2014 года до 5,4% по сравнению с 5,8% во втором квартале 2014 года. При этом основным источником роста процентных расходов в 2014 году стали заимствования на межбанковском рынке (преимущественно от Банка России) вследствие увеличения объемов и стоимости займов. В результате этого процентные расходы по межбанковским займам выросли на 126,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и на 33,3% по субординированным заимствованиям.
Чистые процентные доходы за 9 месяцев 2014 года выросли на 19,5% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года и составили 745,1 млрд. руб. Данное увеличение обусловлено ростом активов, приносящих процентные доходы, прежде всего кредитов. Чистые процентные доходы остаются основным компонентом операционных доходов Группы, составляя 77,6% общих операционных доходов до расходов по созданию резервов под обесценение долговых финансовых активов. Чистая процентная маржа снизилась в третьем квартале 2014 года вследствие роста стоимости фондирования на 10 базисных пунктов, составив 5,6%.
Чистые комиссионные доходы Группы за 9 месяцев 2014 года увеличились на 24,9% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года, составив 192,3 млрд. руб. Комиссионные доходы от операций с банковскими картами стали ключевым источником роста, продемонстрировав увеличение по сравнению с 9 месяцами 2013 года на 34,6%. Доходы от обслуживания расчетных операций клиентов также остаются важнейшим компонентом комиссионного дохода, составляя 43,3% общих комиссионных доходов за 9 месяцев 2014 года.
Прочие операционные доходы, которые включают чистый финансовый результат от операций с ценными бумагами, иностранной валютой, производными финансовыми инструментами, драгоценными металлами и другие статьи, за 9 месяцев 2014 года составили 23,2 млрд. руб. (по сравнению с 31,3 млрд. руб. за аналогичный период 2013 года) и составили 2,4% операционных доходов Группы до резервов. Основными компонентами прочих операционных доходов стали доходы от операций с иностранной валютой и производными финансовыми инструментами.
Операционные доходы до расходов по созданию резервов под обесценение долговых финансовых активов за 9 месяцев 2014 года составили 960,6 млрд. руб., показав рост на 18,8% по сравнению с 808,6 млрд. руб. за аналогичный период 2013 года. Основными источниками роста являлись чистые процентные доходы и чистые комиссионные доходы.
Чистые расходы от создания резервов под обесценение кредитного портфеля за 9 месяцев 2014 года составили 253,6 млрд. руб. в сравнении со 106,8 млрд. руб. за аналогичный период 2013 года, что соответствует стоимости кредитного риска в размере 231 базисного пункта против 123 базисных пунктов за 9 месяцев 2013 года. Основными причинами роста кредитного риска стали: общее ухудшение качества кредитного портфеля на фоне замедления темпов роста российской экономики, в частности создание резерва на возможные потери по ссудам некоторым крупным заемщикам; обесценение рубля, повлекшее за собой увеличение суммы резервов в рублевом выражении по валютным кредитам, даже при отсутствии признаков ухудшения кредитного качества; создание резервов по кредитам украинским заемщикам вследствие ухудшения состояния экономики Украины.
Операционные расходы Группы за 9 месяцев 2014 года выросли на 10,2% в сравнении с аналогичным периодом 2013 года и составили 399,0 млрд. руб. Основной причиной роста расходов было увеличение расходов на персонал в результате роста бизнеса Группы. Поскольку рост операционных доходов опережал рост операционных расходов, отношение операционных расходов к доходам улучшилось до 41,5% за 9 месяцев 2014 года против 44,8% за аналогичный период 2013 года.
На 30 сентября 2014 года общий объем активов Группы достиг 20 678,9 млрд. руб., показав рост на 13,6% по сравнению с 31 декабря 2013 года (или на 18,1% в годовом выражении).
На 30 сентября 2014 года общий объем обязательств Группы составил 18 665,1 млрд. руб., увеличившись на 14,3% (в годовом выражении на 19,1%) за 9 месяцев 2014 года, при этом средства физических лиц составили 8 608,3 млрд. руб. Средства физических лиц остаются основным источником финансирования Группы и составляют 46,1% всех обязательств Группы. Средства корпоративных клиентов увеличились по сравнению с концом 2013 года на 26,8% (в годовом выражении на 35,8%) и достигли 4 601,8 млрд. руб. на 30 сентября 2014 года (или 24,7% общего объема обязательств).
На 30 сентября 2014 года Средства банков составили 2 472,2 млрд. руб., увеличившись на 17,1% по сравнению с началом 2014 года (в годовом выражении на 22,8%).
По состоянию на 30 сентября 2014 года уровень риска Группы по вложениям в украинские активы составил примерно 0,6% от общего объема консолидированных активов, снизившись на 0,2 процентных пункта по сравнению с 0,8% по состоянию на 31 декабря 2013 года.
Собственные средства Группы составили 2 013,8 млрд. руб. по состоянию на 30 сентября 2014 года и выросли на 7,0% (в годовом выражении на 9,4%) в течение 9 месяцев 2014 года. По состоянию на 30 сентября 2014 года коэффициент достаточности общего капитала Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Basel 1), составил 14,0%, что значительно выше установленного минимума в 8%; коэффициент достаточности капитала 1-ого уровня составил 10,1%. Увеличение коэффициента достаточности общего капитала по состоянию на 30 сентября 2014 объясняется, главным образом, ростом субординированного долга, полученного от Центрально Банка РФ во втором квартале 2014 года.
