Чистая прибыль Промсвязьбанка по МСФО за 9 месяцев 2013 года составила 5,6 млрд. руб. сократившись на 4,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в связи с дополнительным созданием резервов в 3-м квартале 2013 года на сумму 4,8 млрд. руб. в корпоративном и розничном кредитных портфелях, говорится в пресс-релизе кредитной организации.
Процентный доход за 9 месяцев 2013 года составил 48,3 млрд. руб., увеличившись на 21,9% по сравнению с 39,6 млрд. руб. за 9 месяцев 2012 года. Основной причиной роста является рост процентных доходов по кредитному портфелю вследствие роста объемов бизнеса.
Процентные расходы за 9 месяцев 2013 года составили 26,8 млрд. руб., увеличившись на 30,1% по сравнению с 20,6 млрд. руб. за 9 месяцев 2012 года. Основными причинами роста стало изменение структуры пассивов банка: выросла доля розничного привлечения в счетах клиентов, в том числе по линии Private Banking, с 38% на начало 2013 года до 42% на 30 сентября 2013 года, а так же банк понес дополнительные процентные расходы по субординированным займам, привлеченным в ноябре 2012 года и в 1-м квартале 2013 года.
Чистый процентный доход за 9 месяцев 2013 года вырос на 13,0% по сравнению с аналогичным периодом 2012 года и составил 21,5 млрд. руб., его доля в общих операционных доходах банка составила 71,7%.
Чистые комиссионные доходы за 9 месяцев 2013 года увеличились на 18,0% до 6,6 млрд. руб. по сравнению с 5,6 млрд. руб. за аналогичный период прошлого года. Данный рост обусловлен, в основном, ростом комиссионного дохода в розничном сегменте по услугам банковского страхования и комиссий по пластиковым картам, а также ростом комиссий за расчетно-кассовое обслуживание. Доля чистого комиссионного дохода розничного сегмента в общем объеме чистых комиссий, полученных банком, выросла до 40,8% за 9 месяцев 2013 года по сравнению с 27,3% за аналогичный период прошлого года.
Операционная прибыль за 9 месяцев 2013 года увеличилась на 19,8% и составила 30,0 млрд. руб. по сравнению 25,1 млрд. руб. за аналогичный период прошлого года. Данный рост связан с ростом чистого процентного и чистого комиссионного доходов, составляющих 93,7% в операционной прибыли за отчетный период.
По итогам 9 месяцев 2013 года соотношение общих и административных расходов к доходам снизилось с 59,5% в прошлом году до 51,9% за 9 месяцев 2013 года. Целевое соотношение общих и административных расходов к доходам остается на уровне 50% по итогам 2013 года.
Чистые расходы по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля за 9 месяцев 2013 года составили 7,5 млрд. руб., что соответствует стоимости риска в размере 200 базисных пунктов в годовом выражении по сравнению с 70 базисными пунктами за аналогичный период прошлого года. Данная динамика соответствует общерыночной и объясняется постепенным ухудшением качества кредитного портфеля банка вследствие изменения макроэкономической ситуации, отмечает банк.
На 30 сентября 2013 года активы банка составили 738 млрд. руб., увеличившись на 7,0% и по сравнению с данными на конец 2012 года. Основным драйвером роста активов стал рост кредитного портфеля. Корпоративный кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, увеличился на 10,2% за 9 месяцев 2013 года и составил 372 млрд. руб., кредитный портфель МСБ за вычетом резервов под обесценение вырос на 9,0% до 79 млрд. руб., а портфель розничных кредитов за вычетом резервов под обесценение – на 17,6% до 61 млрд. руб. за тот же период.
Доля неработающих кредитов (просроченных свыше 90 дней) в целом по кредитному портфелю составила 3,4% по сравнению с 4,1% на конец 2012 года.
"В течение 2013 года данный показатель показывал смешанную динамику, сокращавшись до 3,3% по состоянию на первое полугодие и увеличиваясь в 3-м квартале до 3,4%. Рынок розничного кредитования реагирует на замедление темпов роста экономики быстрее, чем другие сектора. Так, доля необслуживаемых кредитов в розничном кредитном портфеле начала расти во 2-м квартале 2013 года, доля необслуживаемых кредитов в МСБ – в 3-м квартале 2013 года, а рост доли необслуживаемых кредитов в корпоративном сегменты мы ожидаем в 4-м квартале этого года", - говорится в пресс-релизе Промсвязьбанка.
Банк продолжает сохранять высокий объем ликвидных активов на балансе в районе 20% по состоянию на 30 сентября 2013 года, что покрывает более 30% депозитов клиентов и является комфортным уровнем при реализации стрессового сценария.
Портфель ценных бумаг вырос на 24,7% по сравнению с концом 2012 года и составил 57 млрд. руб. Доля ценных бумаг в активах банка по состоянию на 30 сентября 2013 года составила 7,7% (31 декабря 2012: 6,6%). Структура портфеля ценных бумаг банка остается консервативной: более 61% являются бумагами, включенными в Ломбардный список Банка России.
По итогам 9 месяцев 2013 года совокупный объем средств на счетах клиентов увеличился на 3,3% по сравнению с данными на начало 2013 года и составил 460 млрд. руб. Средства юридических лиц сократились на 2,5%, а остатки на счетах физических лиц выросли на 12,5% за 9 месяцев 2013 года. Депозиты до востребования выросли на 10,8% за 9 месяцев 2013 года и составили 137 млрд. руб., их доля в объеме средств клиентов также выросла за первые три квартала 2013 года с 27,7% до 29,7%. Соотношение кредитов к депозитам составило 111% на 30 сентября 2013 года, оставаясь в пределах целевого диапазона 100%-120%.
Коэффициент общей достаточности капитала по Базелю I составил 16,1% на 30 сентября 2013 года против 16,0% на конец 2012 года.
Коэффициент достаточности основного капитала (первого уровня) банка по Базель I вырос с 10,3% до 10,4% за 9 месяцев 2013 года.
Коэффициент общей достаточности капитала по Базелю III по РСБУ составил 11,6%, превысив минимальный уровень 10% согласно требованиям Банка России; коэффициент достаточности базового капитала составил 7,1% (минимальное требование: 5%) и коэффициент достаточности основного капитала составил 7,5% (минимальное требование: 5,5%).
Рентабельность собственного капитала за 9 месяцев 2013 года снизилась до 11,4% по сравнению с 13,7% за аналогичный период прошлого года.
Комментируя результаты, Владислав Хохлов, финансовый директор Промсвязьбанка, сказал: "Учитывая негативные сигналы в экономике, в целом мы довольны финансовыми результатами банка. Прибыль до создания резервов демонстрирует существенный рост (+42% по сравнению с 9 месяцами 2012 года), а показатель соотношения общих и административных расходов к операционной прибыли существенно улучшился и составил 51,9% по сравнению с 59,5% за 9 месяцев 2012 года. Однако ухудшение макроэкономической ситуации в стране выводит на первый план необходимость более внимательной оценки кредитных рисков и управления эффективностью бизнес-процессов".
