Чистая прибыль Банка "Возрождение" по МСФО за 2013 год снизилась на 36% - до 1,5 млрд. рублей.
"Необходимость проведения в течение отчетного периода существенных отчислений в резервы, связанная с обесценением двух крупных кредитных рисков, привела к снижению чистой прибыли банка в 2013 году на 36% до 1,5 млрд. рублей при рентабельности капитала в 7%", - говорится в пресс-релизе банка.
Операционная прибыль банка до вычета резервов сократилась по сравнению с 2012 годом на 4,4% до 5,9 млрд. рублей, в основном, по причине более слабой динамики непроцентных доходов.
Процентные доходы банка в 2013 году выросли на 14,5% до 19 млрд. рублей за счет применения более высоких ставок по вновь выдаваемым корпоративным кредитам МСП и активному расширению розничного кредитования. Процентные расходы прибавили за год 26% на фоне переоценки депозитных портфелей, начавшейся ещё в конце 2012 года. В результате чистый процентный доход в годовом исчислении увеличился на 5% и составил 9,5 млрд. рублей.
В 4-м квартале 2013 года кредитный портфель расширялся в соответствии с планом, но в конце декабря погашение ряда корпоративных кредитов привело к его снижению. Это позволило улучшить доходность работающих активов в квартальном исчислении до 11,8% (+34 б.п.) и обеспечить процентный доход на уровне 5,0 млрд. рублей. В то же время процентные расходы сократились на 5,4% до 2,4 млрд. рублей за квартал в результате привлечения начиная с августа 2013 года розничных депозитов по более низким ставкам и снижения стоимости депозитов юридических лиц на 95 б.п. до 6,7% за квартал в связи с окончанием в конце 3-го квартала срока по ряду дорогих корпоративных депозитов. Чистый процентный спред в 4-м квартале прибавил 18 б.п. и составил 6,9%. Чистая процентная маржа выросла за тот же период на 47 б.п., что позволило банку достигнуть планового уровня 4,5% за 2013 год.
Комиссионный доход в 2013 году составил 5,2 млрд. рублей, что на 6% ниже, чем годом ранее. Сокращение показателя произошло по причине роста конкуренции на рынке по ряду продуктов, приносящих комиссионный доход, а также пересчета в 4-м квартале части комиссионных доходов с использованием метода эффективной процентной ставки. После применения данной корректировки комиссионный доход в 4-м квартале составил 1,15 млрд. рублей. При равномерной поквартальной амортизации данных комиссий в течение всего 2013 года комиссионный доход в 4-м квартале прибавил бы 3,1% по сравнению с предыдущим кварталом и составил бы 1,38 млрд. рублей.
Общий объем непроцентных доходов в 2013 году составил 35% операционного дохода до вычета резервов.
Банк сохранил операционные расходы практически на уровне 2012 года – они составили 8,8 млрд. рублей (+1,4% по сравнению с предыдущим периодом). Расходы на персонал увеличились за год всего на 2,9% до 5,3 млрд рублей, или 59,9% всех операционных расходов банка. В 4-м квартале произошел сезонный рост операционных расходов на 13,3% до 2,4 млрд. рублей, обусловленный выплатой персоналу премий и закрытием ряда хозяйственных договоров по обслуживанию и ремонту основных средств.
Коэффициент отношения затрат к доходам до вычета резервов в 2013 году составил 59,9%, что выше уровня предыдущего года на 1,4 п.п.
Кредитный портфель до вычета резервов прибавил за год 7,6%, достигнув 168,2 млрд. рублей. При этом наибольшие темпы роста на уровне 3,7% показатель продемонстрировал в третьем квартале 2013 года. В 4-м квартале банк принял решение списать признанные безнадежными к погашению кредиты корпоративных клиентов, выданные в 2002–2010 годах, на сумму 6,1 млрд. рублей. Без учета данных списаний, кредитный портфель до вычета резервов превысил бы 174,3 млрд. рублей (+11,3% за год), что соответствует ранее запланированному диапазону, отмечается в пресс-релизе.
Основным драйвером увеличения показателя стал рост портфеля кредитов розничным клиентам, составивший +29,8%, опередив, таким образом, динамику банковского сектора (+28,7%). Корпоративное кредитование расширилось на 1,7% (+6,6% без учета списаний) до 125,6 млрд. рублей.
Активы банка на 1 января 2014 года составили 211 млрд. рублей, увеличившись на 1% по сравнению с прошлым годом. В течение первых трех кварталов наблюдался рост показателя на 3,6%, в то время как в 4-м квартале валюта баланса сократилась на 2,6% за счет снижения денежных средств и эквивалентов на 3,9 млрд. рублей до 29,3 млрд. рублей. Данное снижение было обусловлено оттоком средств клиентов, вызванным общей нестабильностью в банковской системе на протяжении последнего квартала отчётного периода. Существенный запас ликвидности позволил банку выполнить все необходимые обязательства перед клиентами, сохранив при этом долю ликвидных активов на комфортном уровне в 19,5%. В результате доля работающих активов в портфеле выросла на 1,5 п.п. до 79,9%. Коэффициент отношения кредитов до вычета резервов к депозитам увеличился до 104%, что остается в рамках целевых значений для банка.
"В условиях неопределенности экономической ситуации в стране и неоднозначности макроэкономического прогноза на 2014 год мы стремились сосредоточить свое внимание на контроле за кредитным риском, сохранении уровня процентной маржи, а также работе над повышением внутренней эффективности операционной деятельности, оставаясь при этом верными высоким стандартам обслуживания наших клиентов. Опираясь на накопленный потенциал и придерживаясь стратегии умеренного роста в условиях продолжающейся волатильности на финансовых и валютных рынках, а также ужесточения денежно-кредитной политики со стороны регулятора, банк намерен в текущем году сохранить свои позиции в ключевых для себя сегментах кредитования, по возможности, улучшив основные операционные показатели бизнеса", - отметил Александр Долгополов, председатель правления банка "Возрождение".
