ЦБ проверит "ЖилФинанс" на ликвидность

Сегодня один из лидеров московского рынка ипотеки – Банк жилищного финансирования собирается разместить дебютный выпуск облигаций на 500 млн руб. на срок до 3 лет. В качестве обеспечения облигационного займа выступает пул ипотечных кредитов банка. Между тем накануне размещения займа финансовым состоянием кредитной организации заинтересовался Банк России. В распоряжении RBC daily оказалась копия письма директора департамента банковского регулирования и надзора Алексея Симановского начальнику главного территориального управления ЦБ РФ по Москве Константину Шору, в котором он просит "дополнительно проанализировать финансовое состояние» банка "ЖилФинанс", "в том числе состояние ликвидности и качества текущих активов". В кредитной организации не смогли прокомментировать повышенный интерес ЦБ к ним, но в банковском сообществе еще помнят проблемы с ликвидностью "ЖилФинанса" летом прошлого года, после чего он и сменил название.

ЗАО "Банк жилищного финансирования" (БЖФ, до февраля 2005 г. "Объединенный промышленно-торговый банк") – один из лидеров ипотечного кредитования в России. На 1 октября валюта баланса банка составляла 5,1 млрд руб., собственный капитал – 1,2 млрд руб. За 9 месяцев 2005 года кредитная организация получила 48,8 млн руб. чистой прибыли. На 1 ноября банк выдал 562 ипотечных кредитов на сумму свыше 0,5 млрд руб. 79,8% акций банка принадлежит ЗАО "ПИК-Регион", 14,4% – президенту группы компаний "ПИК" Кириллу Писареву, и 5,8% – председателю совета директоров группы "ПИК" Юрию Жукову.

Сегодня банк "ЖилФинанс" должен разместить на ММВБ трехлетние облигации на сумму в 500 руб. Организатором займа выступает Банк Москвы, которые позиционирует этот заем в качестве первого инструмента по секьюритизации ипотечных кредитов на российском фондовом рынке. Правда, большого интереса у участников рынка он не вызвал: RBC daily обзвонила около десятка банков и инвесткомпаний, в которых заявили, что не собираются участвовать в размещении, а в Банке Москвы не стали раскрывать состав синдиката и потенциальных инвесторов. Возможно, что на позиции профучастников рынка повлиял поток "диффамационной информации" (по выражению пресс-службы БЖФ) о кредитной организации, в которой утверждалось, что облигационным займом банк пытается залатать "черную дыру" в балансе. Для этого, как утверждает независимый аналитик Денис Прозоров на страницах LiveJournal, банк в 2005 г. снизил ставки по ипотечным программам, увеличил сроки кредитования, установил максимально допустимый возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет, а также повысил процентные ставки по вкладам физлиц.

Но в финансовом состоянии БЖФ засомневались не только независимые аналитики, но и Банк России. В распоряжении RBC daily оказалась копия письма директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексея Симановского начальнику главного теруправления ЦБ РФ по Москве Константину Шору, в котором он просит "дополнительно проанализировать финансовое состояние" банка "ЖилФинанс", а также "состояние ликвидности и качества текущих активов". При этом в письме Алексея Симановского указывается, что причиной новой проверки стала «информация в прессе о деятельности ЗАО "Банк ЖилФинанс" и группы "ПИК". В департаменте банковского надзора RBC daily отказались назвать причины повышенного внимания к "ЖилФинансу" и не стали пояснять, с каких пор регулятор так оперативно реагирует на публикации в прессе. А департамент внешних и общественных связей ЦБ оставил без ответов направленный газетой запрос. Пресс-секретарь БЖФ Марина Мальцева также не смогла прокомментировать RBC daily письмо г-на Симановского, сославшись на то, что в банке о нем ничего не знают.

Интерес ЦБ к "ЖилФинансу" тем более странен, что предыдущая комплексная проверка банка регулятором была проведена совсем недавно – в начале июля, когда кредитная организация со второй попытки была включена в систему страхования вкладов. Впрочем, интерес ЦБ именно к ликвидности "ЖилФинанса" вполне закономерен. В течение 2005 года нормативы ликвидности банка достаточно сильно колебались. Так, еще весной норматив мгновенной ликвидности был на минимальном уровне – 16,7% (норма – min 15%), долгосрочной – 94,7% (max 120%), текущей – 55% (min 50%). На 1 октября эти нормативы стали менее экстремальными (26,5%, 23% и 71% соответственно), но их достаточно сильное изменение за короткий промежуток времени заставляет о многом задуматься. Кроме того, у БЖФ уже были проблемы с ликвидностью, когда год назад в Москве разразился легкий "банковский кризис". Из-за закрытия лимитов на межбанковском рынке БЖФ (тогда "Объединенный промышленно-торговый банк") был вынужден в течение двух месяцев реализовать кредитов на 1 млрд руб., что составляло треть его портфеля.

В Банке Москвы, который сегодня предложит инвесторам облигации БЖФ, вчера не стали комментировать "личную переписку сотрудников ЦБ", также отказавшись дать свою оценку ликвидности кредитной организации. Но в четырехстраничном отчете организатора займа отмечается, что ипотечный портфель БЖФ "может быть оперативно реализован", что, несомненно, должно утешить потенциальных инвесторов. Участники ипотечного рынка давали осторожные комментарии странному поведению ЦБ. "Эмиссия ценных бумаг – это детально прописанная процедура. Если соответствующие органы зарегистрировали облигации банка, это значит, что у них нет к нему вопросов. Здесь не может быть двузначного толкования", – сообщил RBC daily Андрей Милютин, заместитель руководителя проекта IFC "Развитие первичного рынка ипотечного кредитования в России". Похожего мнения придерживается и Денис Гришухин, начальник управления федеральных программ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), с которым сотрудничает БЖФ. "Если ЦБ до сих пор не предъявил претензий к банку, значит, у него нет серьезных нарушений", – сказал он RBC daily. Еще один участник рынка, пожелавший остаться неназванным, считает, что динамика нормативов у БЖФ носит положительный характер. "Высокий показатель норматива долгосрочной ликвидности всего лишь подтверждает позиционирование банка как ипотечного, поскольку при его расчете учитывается отношение долгосрочных кредитов (свыше года) к собственному капиталу и долгосрочным обязательствам кредитной организации, – заявил он RBC daily. – После того как они разместят облигационный заем, это соотношение станет меньше и норматив также не будет приближаться к максимальным значениям".

новости

Ваше мнение

* Имя:   * Текст:   * Защита от спама: